ऐसे समय में जब बाय नाउ पे लेटर (बीएनपीएल) और माइक्रो-फाइनेंस ऐप्स ने सहस्राब्दियों और यहां तक कि पुरानी पीढ़ी के उपयोगकर्ताओं के बीच गोद लेने में वृद्धि देखी है, बेंगलुरु स्थित एक फिनटेक फर्म अपने सेव नाउ बाय लेटर (एसएनपीएल) के साथ इस प्रवृत्ति को तोड़ने का प्रयास कर रही है। ) उत्पाद जो उपयोगकर्ताओं को उच्च ब्याज बहिर्वाह के साथ क्रेडिट खरीद पर निर्भर होने के बजाय भविष्य के खर्चों के लिए अग्रिम रूप से बचत करने के लिए प्रोत्साहित करता है।
2020 की शुरुआत में, तीन बेंगलुरु-आधारित उद्यमियों धान राघवन, जग्स राघवन और विकास जैन द्वारा स्थापित – मल्टीप्ल एक फिनटेक ऐप है जो उपयोगकर्ताओं को नियोजित बड़े-टिकट खर्चों के लिए बचत, निवेश और खर्च करने की अनुमति देता है।
2017 में, धान राघवन और जग्स राघवन ने सिस्को के साथ एक साल तक काम किया, जब बहुराष्ट्रीय तकनीकी समूह ने अपने क्लाउड लागत अनुकूलन उत्पाद – Cmpute.io का अधिग्रहण किया। अधिग्रहण के बाद, वे व्यक्तिगत निवेश कर रहे थे और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों पर शोध कर रहे थे। इस प्रक्रिया के दौरान, तीन उद्यमियों ने देखा कि कई शहरी भारतीय यात्रा व्यय, गैजेट्स और अन्य बड़ी-टिकट वाली वस्तुओं के लिए और लंबी अवधि के धन सृजन के लिए क्रेडिट का उपयोग कर रहे थे। और वह मल्टीप्ल की उत्पत्ति थी।
“हमने जिन वेतनभोगी उपयोगकर्ताओं का सर्वेक्षण किया, उनमें से बहुत से उपयोगकर्ता अपनी बैंक बचत से सीधे नकदी जमा कर रहे थे और खर्च कर रहे थे, और मुद्रास्फीति के कारण, उन्हें तकनीकी रूप से महीने के अंत में कम मात्रा में नकदी के साथ छोड़ दिया गया था। साथ ही, उनमें से कई क्रेडिट कार्ड ईएमआई या बीएनपीएल ऐप्स के माध्यम से क्रेडिट कार्ड के माध्यम से बड़ी टिकट खरीद के लिए वित्त पोषण कर रहे थे, जिनमें भारी ब्याज दरें और कुछ छिपे हुए शुल्क हैं, “एक साक्षात्कार में मल्टीप्ल के सह-संस्थापक धान राघवन ने कहा।
जब राघवन और उनकी टीम ने महसूस किया कि अधिकांश वेतनभोगी भारतीय अंतरराष्ट्रीय हवाई टिकट, छुट्टियां, उपहार, उपकरण, गैजेट, वार्षिक स्वास्थ्य कवर और यहां तक कि स्कूल की फीस खरीदने के लिए एक महंगे क्रेडिट मॉडल का उपयोग कर रहे हैं, तो उन्होंने एक अवसर देखा। व्यवहार को बाधित करने के लिए।
स्मार्ट खर्च के लिए मल्टीप्ल का समाधान अनिवार्य रूप से ‘बाय नाउ पे लेटर’ (बीएनपीएल) प्रवृत्ति का विरोध है। इसके मॉडलों में ब्रांड सेवर शामिल है, जहां ब्रांड और उपयोगकर्ता के साथ स्टार्ट-अप साझेदार भविष्य के खर्च के लिए इन ब्रांडों के साथ सीधे बचत करते हैं। एक अन्य मॉडल मार्केट सेवर है, जो मल्टीप्ल को क्यूरेटेड मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स जैसे म्यूचुअल फंड में उपयोगकर्ताओं के पैसे का निवेश करता है, और उपयोगकर्ता को दोहरे लाभ, यानी बाजार से रिटर्न और ब्रांडों से विशेष छूट प्राप्त करने के लिए उन्हें ब्रांडों को टैग करने देता है। मल्टीप्ल प्लेटफॉर्म में एक रिवॉर्ड मैकेनिज्म की सुविधा है – जहां उपयोगकर्ताओं को आवर्ती बचत को बढ़ावा देने के लिए ब्रांड वाउचर के रूप में छोटे पुरस्कार प्राप्त होते हैं।
स्टार्ट-अप के पास एक इन-हाउस निवेश अनुसंधान टीम है जिसे इक्विटी निवेश और बैंकिंग क्षेत्र में कई वर्षों का अनुभव है। मल्टीप्ल अपने मालिकाना जोखिम मॉडलिंग प्रोफाइल का उपयोग करके उपयोगकर्ताओं के फंड को आवंटित करता है जिसे वह प्रत्येक उपयोगकर्ता के लिए व्यक्तिगत रूप से रोबो सलाहकार प्लेटफॉर्म का उपयोग करके बनाता है। राघवन ने कहा कि स्टार्ट-अप ‘सुरक्षा, तरलता और रिटर्न’ मॉडल या घर में विकसित एसएफआर मॉडल का अनुसरण करता है। जो उपयोगकर्ता स्टॉक के बजाय सीधे ब्रांडों के साथ निवेश करना चुनते हैं, उन्हें आमतौर पर अर्ध-वार्षिक आधार पर सीधे अपने निवेश खाते में 5% -10% रिटर्न प्राप्त होता है।
स्टार्ट-अप ने पहले ही यात्रा, एथर एनर्जी, वेकफिट, अर्बन लैडर, बाउंस, वेदांतु, तनिष्क, क्रोमा, कल्याण ज्वैलर्स सहित 50 से अधिक लोकप्रिय ब्रांडों और इसके ‘प्लान नाउ, पे’ के हिस्से के रूप में 200 से अधिक इनाम भागीदारों के साथ अनुबंध किया है। स्मार्ट थीसिस। मल्टीप्ल की सबसे लोकप्रिय बचत श्रेणियां यात्रा, आभूषण, कार और स्वास्थ्य बीमा, गैजेट्स, शिक्षा और कई अन्य हैं।
वर्तमान में, मल्टीप्ल दो प्रकार के उपयोगकर्ता जनसांख्यिकी को लक्षित करता है, जिसमें वेतनभोगी लोग शामिल हैं जिनकी प्रति वर्ष 5 लाख रुपये से अधिक आय है, जो कि ज्यादातर सहस्राब्दी हैं, जिनकी आयु 26-30 वर्ष के बीच है। अन्य वर्ग के उपयोगकर्ता 30 वर्ष से अधिक उम्र के हैं जो आमतौर पर विवाहित होते हैं और बचत और नियोजित खर्च के लिए मजबूत संबंध रखते हैं।
आज प्लेटफॉर्म के एक लाख से अधिक मासिक सक्रिय उपयोगकर्ता हैं। टियर 1 और टियर 2 बाजारों से अपने अधिकांश कर्षण को देखते हुए, प्लेटफ़ॉर्म अपने उपयोगकर्ताओं को बचत खातों या सावधि जमा जैसे अनुत्पादक परिसंपत्ति वर्गों में रखने के बजाय अपने पैसे को बेहतर उपयोग करने में सक्षम बनाता है। मंच के माध्यम से, उपयोगकर्ताओं ने अब तक 150 करोड़ रुपये से अधिक के लक्ष्यों को बचाया है।
“ब्रांडों के पास सबवेंशन मॉडल का उपयोग करके बीएनपीएल ऐप्स के साथ पहले से ही कई साझेदारियां हैं, इसलिए हम एक ही साझेदारी मॉडल का उपयोग करते हैं। लेकिन हम ब्रांडों को सीधे लाभ देने की अनुमति देते हैं। इसलिए, यह एक शक्तिशाली संयोजन बन जाता है, विशेष रूप से ब्रांड की कमाई के साथ बाजार में रिटर्न के साथ मल्टीप्ल को लोगों के लिए अपनी वर्तमान यथास्थिति से स्विच करने के लिए एक बहुत ही आकर्षक प्रस्ताव बना देता है, ”राघवन ने कहा।
वर्तमान में, मल्टीप्ल ने मई 2022 में ब्लूम वेंचर्स, ग्रोएक्स वेंचर्स, आईआईएफएल और कोटक सिक्योरिटीज लिमिटेड के नेतृत्व में प्री-सीरीज़ ए फंडिंग में $ 3 मिलियन जुटाए हैं। राघवन ने एफई को बताया कि कंपनी का लक्ष्य 3-5 वर्षों में अन्य 15 कोर उपयोगकर्ता हैं। समयरेखा, हालांकि इसे मौजूदा बीएनपीएल और क्रेडिट-आधारित ऐप्स से कड़ी प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ सकता है। हालांकि, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) इस महीने के अंत में बीएनपीएल और डिजिटल उधार के लिए दिशानिर्देश जारी करने के लिए तैयार है, मल्टीप्ल का बाजार में ऊपरी हाथ हो सकता है क्योंकि इसके पास पहले से ही सेबी पंजीकृत निवेश सलाहकार लाइसेंस है जिसमें पहले से ही विस्तृत लेखा परीक्षा और नियामक प्रथाएं हैं। जगह में।
