रिजर्व बैंक ने गुरुवार को कहा कि बैंकों के फंसे कर्ज के मार्च 2023 तक कुल अग्रिमों के 5.3 प्रतिशत तक कम होने की उम्मीद है, जो कि ऋण में वृद्धि और एनपीए के स्टॉक में गिरावट के रुझान के कारण छह साल के निचले स्तर से है।
हालांकि, इसने आगाह किया कि अगर व्यापक आर्थिक माहौल बिगड़ता है तो खराब ऋणों का अनुपात बढ़ सकता है।
मार्च 2022 में बैंकों का सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (जीएनपीए) अनुपात गिरकर छह साल के निचले स्तर 5.9 प्रतिशत पर आ गया।
मार्च 2021 में अनुसूचित वाणिज्यिक प्रतिबंधों (एससीबी) का जीएनपीए अनुपात 7.4 प्रतिशत था।
COVID-19 महामारी के दौरान नियामक द्वारा प्रदान किए गए समर्थन उपायों ने SCB के GNPA अनुपात को रोकने में सहायता की, यहां तक कि नियामक राहत के समापन के साथ भी।
“कोई और नियामक राहत की धारणा के साथ-साथ एनएआरसीएल द्वारा तनावग्रस्त संपत्ति खरीद के संभावित प्रभाव को ध्यान में रखे बिना, तनाव परीक्षणों से संकेत मिलता है कि सभी एससीबी का जीएनपीए अनुपात मार्च 2022 में 5.9 प्रतिशत से मार्च तक 5.3 प्रतिशत तक सुधर सकता है। 2023 बेसलाइन परिदृश्य के तहत उच्च अपेक्षित बैंक ऋण वृद्धि और जीएनपीए के स्टॉक में गिरावट की प्रवृत्ति, अन्य कारकों के बीच, “आरबीआई ने कहा।
6,000 करोड़ रुपये की राष्ट्रीय संपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी (NARCL) या बैड बैंक के जुलाई में बैंकों के गैर-निष्पादित खातों के पहले सेट को संभालने की उम्मीद है।
गुरुवार को जारी वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (एफएसआर) के अपने 25 वें अंक में, आरबीआई ने आगे कहा कि यदि मैक्रोइकॉनॉमिक वातावरण मध्यम या गंभीर तनाव परिदृश्य में बिगड़ जाता है, तो जीएनपीए अनुपात क्रमशः 6.2 प्रतिशत और 8.3 प्रतिशत तक बढ़ सकता है।
“बैंक समूह स्तर पर भी, बेसलाइन परिदृश्य में GNPA अनुपात मार्च 2023 तक कम हो सकता है,” यह कहा।
हालांकि, गंभीर तनाव के परिदृश्य में, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) का GNPA अनुपात मार्च 2022 में 7.6 प्रतिशत से बढ़कर एक साल बाद 10.5 प्रतिशत हो सकता है। इसी अवधि में निजी क्षेत्र के बैंकों के लिए जीएनपीए अनुपात 3.7 प्रतिशत से बढ़कर 5.7 प्रतिशत और विदेशी बैंकों के लिए 2.8 प्रतिशत से बढ़कर 4 प्रतिशत हो जाएगा।
एफएसआर के अनुसार, बैंकों के साथ-साथ गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों के पास झटके झेलने के लिए पर्याप्त पूंजी बफर हैं।
वित्तीय संस्थानों में, बैंकों ने रिकवरी, राइट-ऑफ और स्लिपेज में कमी के माध्यम से जीएनपीए अनुपात कम किया है।
आरबीआई ने नोट किया कि जीएनपीए अनुपात छह वर्षों में अपने सबसे निचले स्तर पर है और लाभप्रदता में मामूली वापसी के साथ, बैंक ऋण वृद्धि एक लंबे अंतराल के बाद दोहरे अंकों में है।
एफएसआर के अनुसार, क्रेडिट जोखिम के लिए मैक्रो-स्ट्रेस परीक्षणों से पता चलता है कि एससीबी अच्छी तरह से पूंजीकृत हैं और सभी बैंक प्रतिकूल तनाव परिदृश्यों में भी न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं का पालन करने में सक्षम होंगे।
बैंकिंग क्रेडिट पर, रिपोर्ट में कहा गया है कि बैंक क्रेडिट की गहरी रूपरेखा से संकेत मिलता है कि अधिकांश पुनरुद्धार 2021-22 की दूसरी छमाही में था, और यह चालू वित्तीय वर्ष के दौरान अब तक जारी है।
जबकि व्यक्तिगत ऋण एक प्रमुख घटक बना रहा, औद्योगिक क्षेत्र से ऋण मांग 2020-21 में और साथ ही 2021-22 की पहली छमाही में गिरने के बाद पुनर्जीवित हुई।
“नए औद्योगिक ऋणों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा कार्यशील पूंजी ऋण के रूप में बढ़ाया गया था। लगातार दो साल की गिरावट और डीलेवरेजिंग के बाद निजी कॉरपोरेट क्षेत्र के लिए ऋण वृद्धि सकारात्मक हो गई है।
महत्वपूर्ण रूप से, बैंकों की बैलेंस शीट मजबूत बनी हुई है, थोक और खुदरा ऋण दोनों के लिए गैर-निष्पादित संपत्ति में गिरावट आई है, और पूंजी बफर पर्याप्त हैं, यह जोड़ा।
केंद्रीय बैंक हर साल वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (एफएसआर) प्रकाशित करता है और इसमें वित्तीय क्षेत्र के सभी नियामकों का योगदान शामिल होता है।
आरबीआई ने कहा कि तदनुसार, यह भारतीय वित्तीय प्रणाली की स्थिरता के जोखिमों पर वित्तीय स्थिरता और विकास परिषद (एफएसडीसी-एससी) की उप समिति के सामूहिक मूल्यांकन को दर्शाता है।
