रेटिंग एजेंसी इकरा ने मंगलवार को एक नोट में कहा कि बैंकों को वित्त वर्ष 23 में क्रेडिट ग्रोथ में सुधार के साथ 8.9-10.2% तक की गिरावट देखने को मिल सकती है। इक्रा को उम्मीद है कि बैंकिंग ऋण वृद्धि खुदरा और एमएसएमई क्षेत्रों और आंशिक रूप से गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) के साथ सह-उधार व्यवस्था द्वारा संचालित होगी।
इक्रा ने कहा कि बैंकों के लिए ग्रोथ ड्राइवर एक मजबूत कॉर्पोरेट क्रेडिट अनुपात होगा, खुदरा और एमएसएमई क्षेत्रों में कड़ी अंडरराइटिंग और उछाल दरों को कम करने और संग्रह में सुधार होगा। FY22 के लिए क्रेडिट ग्रोथ 8.3% देखी गई है।
छोटे ऋण खंड में वृद्धि के साथ, थोक ऋण खंड में भी वृद्धि देखी जा सकती है, क्योंकि बढ़ती प्रतिफल के परिदृश्य में, ऋण पूंजी बाजार से बैंक ऋण की मांग में बदलाव, जैसा कि वित्त वर्ष 19 में देखा गया था। यील्ड बढ़ने से वित्त वर्ष 2013 के दौरान ट्रेजरी आय में भारी गिरावट आएगी। फिर भी, परिसंपत्तियों पर प्रतिलाभ (आरओए) में सुधार का अनुमान है, बेहतर ऋण वृद्धि और ऋण प्रावधान में गिरावट के कारण समर्थित है क्योंकि विरासती दबावग्रस्त आस्तियों में गिरावट जारी है।
इकरा के उपाध्यक्ष अनिल गुप्ता ने कहा कि संपत्ति की गुणवत्ता के मामले में, सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (एनपीए) मार्च 2023 तक 5.6-5.7% तक घटने की उम्मीद है, जो मार्च 2022 में अनुमानित 6.2-6.3% और शुद्ध एनपीए है। मार्च 2022 में अनुमानित 2% के मुकाबले 1.7-1.8% तक गिर जाएगा। इक्रा का अनुमान है कि वित्त वर्ष 22 में अनुमानित 1.7-1.8% के मुकाबले वित्त वर्ष 23 में क्रेडिट और अन्य प्रावधान घटकर 1.3-1.4% हो जाएंगे। गुप्ता ने कहा कि वित्त वर्ष 2012 में जमा वृद्धि वित्त वर्ष 2012 में 7.3-7.9% तक धीमी होने की उम्मीद है, जो वित्त वर्ष 2012 में लगभग 8.3% थी।
गुप्ता के अनुसार, सेक्टर के लिए चुनौतियां पुनर्गठित ऋण पुस्तिका के प्रदर्शन से उत्पन्न होती हैं, जो परिसंपत्ति गुणवत्ता के मोर्चे पर अनिश्चितता पैदा कर सकती हैं क्योंकि पुनर्गठित ऋण अधिस्थगन चरण से बाहर निकलते हैं। “इसके अलावा, रूस-यूक्रेन संघर्ष लागत मुद्रास्फीति, उच्च ब्याज दरों और विनिमय दर अस्थिरता से संबंधित मैक्रो-आर्थिक चुनौतियों का सामना करता है। यह संपत्ति की गुणवत्ता पर दबाव डाल सकता है, ”गुप्ता ने कहा, खुदरा और एमएसएमई क्षेत्रों में अतिदेय ऋणों का ऊंचा स्तर कोविड के बाद भी एक चिंता का विषय बना हुआ है।
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) के लिए आरओए और रिटर्न ऑन इक्विटी (आरओई) वित्त वर्ष 2013 के लिए क्रमशः 0.5-0.6% और 8.6-9.6% पर स्थिर रहेगा। निजी बैंकों के लिए आरओए 1.3% और आरओई 10.8-11.1% तक काम कर सकता है, जबकि ट्रेजरी आय में कमी आई है।
नियामक और विकास पूंजी आवश्यकताओं के संदर्भ में, पीएसबी वित्त वर्ष 2013 में आत्मनिर्भर होंगे, जबकि निजी बैंकों के लिए वृद्धिशील पूंजी की आवश्यकता 10,000 करोड़ रुपये से कम होने का अनुमान है। क्रेडिट ग्रोथ से बैंकिंग सिस्टम में लिक्विडिटी सरप्लस 1.5-2.5 ट्रिलियन रुपये तक कम हो जाएगी। इसके अलावा, भारतीय रिजर्व बैंक (भारतीय रिजर्व बैंक) अधिशेष तरलता को भी चूस सकता है, इक्रा ने कहा।
