त्योहारी सीजन के उत्साह के बाद जनवरी में खर्च कम होने के कारण, बैंक क्रेडिट कार्ड से कम शुल्क आय के एक चौथाई के लिए तैयार हैं। इसके अलावा, कार्ड जारीकर्ताओं को अपने क्रेडिट कार्ड पोर्टफोलियो में रिवॉल्वर की हिस्सेदारी में गिरावट के कारण आय हानि का सामना करना पड़ रहा है।
जनवरी 2022 में नए ग्राहक जोड़े गए, जो दिसंबर 2021 में 13.7 लाख से कम होकर 13 लाख हो गए, यहां तक कि ग्राहक जुड़ने की दर साल दर साल (YoY) 19 महीने के उच्च स्तर 15% पर पहुंच गई। जनवरी में खर्च में सालाना आधार पर 35% की वृद्धि हुई, जबकि महीने-दर-महीने आधार पर 7% की कमी आई।
क्रेडिट कार्ड ग्राहकों को आमतौर पर लेन-देन करने वाले और रिवॉल्वर के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। लेन-देन करने वाले वे लोग हैं जो खर्च करने के लिए अपने कार्ड का उपयोग करते हैं, लेकिन नियत तारीख तक अपने कार्ड बिलों का भुगतान करना पसंद करते हैं। रिवॉल्वर वे हैं जो एक बार में अपना बकाया नहीं चुकाते हैं और अपने खर्च पर ब्याज का भुगतान करते हैं। उद्योग के लोगों के अनुमान के अनुसार, क्रेडिट कार्ड बाजार में रिवॉल्वर की हिस्सेदारी लगभग 40% पूर्व-कोविड हुआ करती थी और अब यह घटकर 28% हो गई है।
बैंकरों को उम्मीद है कि रिवॉल्वर के बाजार में वापसी करने में कुछ समय लग सकता है। संजीव मोघे, ईवीपी और हेड – कार्ड और भुगतान, ऐक्सिस बैंक, ने कहा कि सिस्टम केवल FY25 या उसके बाद में रिवॉल्वर की बहुत अधिक हिस्सेदारी देख सकता है। “रिवॉल्वर की हिस्सेदारी सभी बैंकों के लिए अलग-अलग विस्तार से गिर गई है क्योंकि पिछले दो वर्षों के दौरान जिन विभागों को स्थगन मिला और उन्हें बट्टे खाते में डाल दिया गया था, वे ज्यादातर रिवॉल्वर पोर्टफोलियो थे। सिस्टम को रिवॉल्वर के पिछले स्तरों पर लौटने में लगभग दो साल या उससे अधिक समय लग सकता है, ”उन्होंने कहा।
अन्य लोग अधिक आशावादी हैं और उन्हें लगता है कि आर्थिक माहौल में सुधार से लोगों का अपने क्रेडिट कार्ड से उधार लेने का विश्वास वापस आ सकता है। एक बड़े निजी बैंक के एक वरिष्ठ अधिकारी ने कहा कि महामारी की अनिश्चितता के बीच ग्राहकों ने उच्च लागत वाली उधारी से परहेज किया है। “शुरुआत में खर्च करने के कम रास्ते थे। जब चीजें खुली तो दूसरी लहर आई और बैंकों ने शर्तों को कड़ा करना शुरू कर दिया। चक्र अब वापस आ रहा है और यह हमारे राजस्व में बेहतर परिक्रामी व्यवहार से पहले कुछ तिमाहियों में होगा, ”उन्होंने कहा।
एक्सिस सिक्योरिटीज ने अपनी 8 मार्च की रिपोर्ट में भी ऐसा ही विचार रखा था। ब्रोकिंग फर्म ने कहा, “हमारा मानना है कि ओम्रिकॉन संस्करण के कारण फरवरी’22 और उसके बाद से कोई बड़ा व्यवधान और प्रतिबंधों में ढील नहीं दी गई है, हम उम्मीद करते हैं कि क्रेडिट कार्ड खर्च और नए ग्राहक सोर्सिंग में सुधार होगा।”
साथ ही, कार्ड जारीकर्ता सावधान रहना चाहेंगे, जबकि रिवॉल्वर के प्रति अपने एक्सपोजर को तेज और अचानक वृद्धि के रूप में बढ़ाना उनकी पुस्तकों पर क्रेडिट जोखिम को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकता है।
विश्लेषकों के अनुसार, घूमने वाले व्यवहार की कम घटनाओं के परिणामस्वरूप कार्ड की सीमा का अपेक्षाकृत खराब उपयोग होता है। कोटक इंस्टीट्यूशनल इक्विटीज द्वारा 4 जनवरी की एक रिपोर्ट में कहा गया है कि विभिन्न टिकट आकारों के लगभग सभी खंडों में उपयोगिता दरों में गिरावट आई है। रिपोर्ट में कहा गया है, “खर्च में तेज गिरावट के साथ-साथ कार्डधारकों द्वारा पुनर्भुगतान उपयोगिता दर में गिरावट की व्याख्या कर सकता है।”
