रिजर्व बैंक ने शुक्रवार को कहा कि बैंकों को उन संस्थाओं के ऋण व्यवहार पर नजर रखते हुए विकास का समर्थन करने की आवश्यकता होगी, जिनके ऋणों का पुनर्गठन महामारी की अवधि के दौरान फिसलन को रोकने के लिए किया गया था।
बैंकों ने COVID-19 महामारी और उसके बाद के लॉकडाउन के प्रभाव से निपटने में मदद करने के लिए व्यवसायों को ऋण और पुनर्गठित अग्रिमों के पुनर्भुगतान पर रोक लगा दी थी।
शुक्रवार को जारी अपनी वार्षिक रिपोर्ट में, भारतीय रिजर्व बैंक कहा कि महामारी के बावजूद बैंकिंग क्षेत्र ने वित्तीय मानकों में सुधार देखा है।
“हालांकि, पुनर्गठित अग्रिमों के क्रेडिट व्यवहार और उन क्षेत्रों से उत्पन्न होने वाली फिसलन की संभावना से सावधान रहने की आवश्यकता है जो अपेक्षाकृत अधिक महामारी के संपर्क में थे,” यह नोट किया।
रिपोर्ट में कहा गया है कि समर्थन उपायों की समाप्ति के साथ, कुछ पुनर्गठित खातों को सॉल्वेंसी संबंधी चिंताओं का सामना करना पड़ सकता है, और आने वाली तिमाहियों में बैंकों की बैलेंस शीट पर प्रभाव स्पष्ट हो जाएगा।
समय पर समाधान को सक्रिय करने के लिए विवेक किसी भी गैर-व्यवहार्य खातों की सक्रिय पहचान की गारंटी देता है।
रिपोर्ट में कहा गया है कि सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) का सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (जीएनपीए) अनुपात छह वर्षों में अपने सबसे निचले स्तर पर आ गया है, जो वसूली और तकनीकी राइट-ऑफ के प्रयासों से सहायता प्राप्त है।
“आगे बढ़ते हुए, जैसे-जैसे अर्थव्यवस्था में सुधार होता है और ऋण की मांग बढ़ती है, बैंकों को उभरते जोखिमों के प्रति सतर्क रहते हुए ऋण वृद्धि का समर्थन करने पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता होगी।
रिज़र्व बैंक की वर्ष 2021-22 की वार्षिक रिपोर्ट में कहा गया है, “यह सुनिश्चित करने के लिए सावधानी बरतने की ज़रूरत है कि ताजा फिसलन को रोका जाए, और भविष्य में तनाव के निर्माण से बचने के लिए बैंकों की बैलेंस शीट को मजबूत किया जाए।”
इसने यह भी कहा कि नॉमिनल जीडीपी ग्रोथ को ट्रैक करने के लिए बैंक क्रेडिट ग्रोथ ने रफ्तार पकड़नी शुरू कर दी है और लेंडर्स बॉटम लाइन्स हासिल कर रहे हैं।
वाणिज्यिक क्षेत्र में बैंक ऋण में सुधार हुआ और एहतियाती बचत की कमी के साथ कुल जमा में सुधार हुआ, इसने कहा, विशेष रूप से अगस्त 2021 के बाद से बैंक ऋण वृद्धि में वृद्धि हुई, और यह व्यापक-आधारित था।
2021-22 के दौरान, 16.5 लाख करोड़ रुपये के कृषि ऋण के लक्ष्य के मुकाबले, बैंकों ने 31 मार्च, 2022 तक लक्ष्य का 104 प्रतिशत (17.09 लाख करोड़ रुपये) हासिल किया।
बैंकिंग क्षेत्र को पर्याप्त तरलता सहायता और रिजर्व बैंक द्वारा प्रदान की गई विभिन्न नियामक व्यवस्थाओं द्वारा महामारी के कारण हुए व्यवधानों के खिलाफ कुशन दिया गया था, यह कहा।
बैंकों ने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (पीएसबी) के मामले में सरकार द्वारा पुनर्पूंजीकरण के साथ-साथ बाजार से पूंजी जुटाने और पीएसबी और निजी क्षेत्र के बैंकों दोनों द्वारा मुनाफे को बनाए रखने के साथ-साथ जोखिम को अवशोषित करने की क्षमता बढ़ाने के लिए अपनी पूंजी को बढ़ाया।
इसने आगे कहा कि एनबीएफसी और शहरी सहकारी बैंकों (यूसीबी) को अपनी बैलेंस शीट में जहां कहीं भी मौजूद हैं, कमजोरियों से सावधान रहना होगा और अपने क्रेडिट पोर्टफोलियो की गुणवत्ता में सुधार के अलावा मजबूत परिसंपत्ति-देयता प्रबंधन सुनिश्चित करना होगा।
केंद्रीय बैंक ने यह भी कहा कि नियामक और पर्यवेक्षी ढांचे को और मजबूत करने के लिए, चालू वित्त वर्ष के दौरान बैंकों और एनबीएफसी के लिए कई उपाय किए जाने की उम्मीद है।
वित्तीय समावेशन पर, रिपोर्ट में कहा गया है कि गांवों में बैंकिंग आउटलेट की संख्या – शाखाओं, बैंकिंग संवाददाताओं और अन्य तरीकों सहित – मार्च 2010 में सिर्फ 67,694 से बढ़कर दिसंबर 2020 तक 12.53 लाख और दिसंबर 2021 तक 19 लाख हो गई।
समग्र आर्थिक स्थिति पर, रिजर्व बैंक ने कहा कि वित्त वर्ष 2020-21 कई चुनौतियां लेकर आया है, लेकिन विपरीत परिस्थितियों के बावजूद सुधार जारी है।
इसमें कहा गया है कि विकास का भविष्य का रास्ता आपूर्ति पक्ष की बाधाओं को दूर करने, मौद्रिक नीति को समायोजित करके लक्ष्य के भीतर मुद्रास्फीति लाने के लिए और समग्र मांग के लिए लक्षित राजकोषीय नीति समर्थन के लिए अनुकूल होगा।
