इक्रा की एक रिपोर्ट में मंगलवार को कहा गया है कि बॉन्ड यील्ड बढ़ने से बैंकों को अप्रैल-जून तिमाही में अपने निवेश पोर्टफोलियो पर 13,000 करोड़ रुपये तक के मार्क-टू-मार्केट घाटे की रिपोर्ट करने के लिए मजबूर होना पड़ेगा। रिपोर्ट में कहा गया है कि तिमाही के लिए मुनाफा कम होगा, लेकिन बेहतर ऋण वृद्धि और परिचालन लाभ यह सुनिश्चित करेगा कि वित्त वर्ष 2013 के लिए बैंकों की निचली रेखाएं “स्थिर” रहें।
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा ट्रेजरी घाटे का प्रभाव अधिक महसूस किया जाएगा क्योंकि उनके पास लंबी अवधि की सरकारी प्रतिभूतियों (जी-सेक) का एक उच्च हिस्सा है।
इक्रा के अनुमान के मुताबिक, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को 8,000-10,000 करोड़ रुपये के मार्क-टू-मार्केट (एमटीएम) नुकसान का सामना करना पड़ सकता है, जबकि निजी बैंक Q1FY23 में 2,400-3,000 करोड़ रुपये के एमटीएम घाटे की रिपोर्ट कर सकते हैं।
इक्रा के वाइस प्रेसिडेंट अनिल गुप्ता ने कहा, ‘अगर आगे चलकर यील्ड काफी सख्त होती है, तो वित्त वर्ष 23 में शुद्घ मुनाफे में क्रमिक कमी आ सकती है।
बैंकों की लाभप्रदता पर ट्रेजरी के नुकसान के कारण हेडविंड के बावजूद, इसके प्रभाव को मुख्य उधार संचालन में सुधार से ऑफसेट किया जाएगा। बढ़ती प्रतिफल के साथ, कंपनियां ऋण बाजार का दोहन करने के बजाय ऋण लेकर अपनी धन की आवश्यकता को पूरा करना पसंद करती हैं। इससे कॉरपोरेट ऋण उठाव में तेजी आई है, जो अन्य ऋण खंडों को पूरक बनाता है। वित्त वर्ष 23 की पहली तिमाही के दौरान गैर-खाद्य बैंक ऋण दोहरे अंकों में बढ़ा। रेटिंग एजेंसी को चालू वित्त वर्ष के लिए 12-13 ट्रिलियन रुपये की वृद्धिशील बैंक ऋण की उम्मीद है, जो वित्त वर्ष 22 में 10.5 ट्रिलियन रुपये से अधिक है।
गुप्ता ने कहा, “इन अपेक्षित एमटीएम घाटे के बावजूद, हम उम्मीद करते हैं कि वित्त वर्ष 23 में उनके मुख्य परिचालन लाभ में 11-12 प्रतिशत की अपेक्षित वृद्धि को देखते हुए, बैंकों का शुद्ध लाभ स्थिर रहेगा, जो एमटीएम घाटे की भरपाई से अधिक होगा।”
फ्लोटिंग रेट लोन के 43% बाहरी बेंचमार्क से बंधे होने और जमा दरों में वृद्धि में कमी के साथ, बैंकों को अपने परिचालन लाभ में सुधार दिखाने की संभावना है। बाह्य-बेंचमार्क वाले ऋणों के मामले में नीतिगत दरों में परिवर्तन का संचरण तेजी से होता है।
परिसंपत्ति गुणवत्ता के मोर्चे पर, बैंक कम फिसलन और ऋण वृद्धि के कारण सुधार जारी रखेंगे। इक्रा ने कहा कि चालू वित्त वर्ष के अंत तक सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) अनुपात में 5.2 फीसदी तक सुधार होने की उम्मीद है, जो पिछले वर्ष में 6% थी। हालांकि, रिकवरी और अपग्रेड की कमी के कारण शुद्ध एनपीए अनुपात लगभग 1.6-1.8% के दायरे में रहने की संभावना है। एजेंसी ने कहा कि गिरती उछाल दरों और अतिदेय ऋणों के कारण वित्त वर्ष 2013 में फिसलन में 2.5-2.7% के आसपास सुधार होने की संभावना है।
एजेंसी ने कहा कि हेडलाइन एसेट क्वालिटी में सुधार के बावजूद, स्ट्रेस्ड एसेट 31 मार्च, 2022 तक स्टैंडर्ड एडवांस के 3.8% पर था, जो कि 3.1% के पूर्व-कोविड स्तर से अधिक था।
