माना जाता है कि भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) “बाय नाउ पे लेटर” (BNPL) सेवाओं और प्री-पेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट्स (PPI) जैसे वॉलेट की जांच कर रहा है।
केंद्रीय बैंक पीपीआई को क्रेडिट लाइन के माध्यम से लोड किए जाने के बारे में चिंतित है, क्योंकि इसके परिणामस्वरूप प्रणालीगत जोखिम हो सकते हैं। नए जमाने के वित्तीय खिलाड़ी ग्राहकों के वॉलेट लोड करने के लिए बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) से क्रेडिट की लाइन का उपयोग कर रहे हैं। ऐसा प्रतीत होता है कि केंद्रीय बैंक पीपीआई लोड करते समय पर्याप्त उचित सावधानी नहीं बरत रहा है।
उन्होंने जोर देकर कहा कि आरबीआई नवाचार को प्रोत्साहित करता है लेकिन यह नियामक मध्यस्थता पर आधारित नहीं होना चाहिए।
मामले से परिचित व्यक्तियों का कहना है कि आरबीआई डेबिट कार्ड, नकद, बैंकिंग खातों से डेबिट द्वारा लोड किए जा रहे पीपीआई के विरोध में नहीं है, क्योंकि यह मानता है कि क्रेडिट की एक लाइन की पेशकश करने के लिए, इकाई को लाइसेंस की आवश्यकता होती है। चूंकि फिनटेक के पास उधार देने का लाइसेंस नहीं है, केंद्रीय बैंक का मानना है कि वे कानूनी ढांचे के भीतर काम नहीं कर रहे हैं। व्यक्तियों ने यह भी कहा कि डेटा सुरक्षा और गोपनीयता पर कुछ चिंताएं हैं क्योंकि ग्राहक का स्वामित्व हमेशा स्पष्ट नहीं होता है।
इस हफ्ते की शुरुआत में, केंद्रीय बैंक ने गैर-बैंक संस्थानों या फिनटेक कंपनियों को पीपीआई पर क्रेडिट लाइन लोड करने से रोकने के लिए एक सर्कुलर जारी किया, जिसमें उन्हें ऐसी सेवाओं की पेशकश जारी रखने पर भारी जुर्माना की चेतावनी दी गई थी। यह कदम तब आया जब कुछ फिनटेक फर्मों ने उपभोक्ताओं के पर्स को लोड करने के लिए बैंकों या एनबीएफसी से क्रेडिट लाइन का उपयोग करना शुरू कर दिया।
इस निर्देश से स्लाइस, पेयू के लेजीपे और क्रेडिटबी सहित फिनटेक फर्मों की बढ़ती संख्या के बिजनेस मॉडल पर असर पड़ने की उम्मीद है।
सूत्रों ने कहा कि केंद्रीय बैंक का मानना है कि वित्तीय संस्थाएं जो बैंकों की नकल करती हैं (क्रेडिट वितरण जैसे बैंकों के कुछ मुख्य कार्यों को पूरा करके) लेकिन समान कड़े मानदंडों के अधीन नहीं हैं और लाइसेंस की आवश्यकता को ऐसा करने की अनुमति नहीं दी जा सकती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि अगर उन्हें इस तरह की प्रथाओं का सहारा लेने की अनुमति दी जाती है, तो वे व्यापक बैंकिंग प्रणाली के स्वास्थ्य के लिए खतरा पैदा कर सकते हैं और साथ ही, ग्राहक सुरक्षा तंत्र को कमजोर कर सकते हैं। इस पृष्ठभूमि के खिलाफ, आरबीआई ऐसे उत्पादों की जांच कर रहा है।
इस बीच, सूत्रों ने कहा कि उद्योग के कुछ खिलाड़ी आरबीआई से संपर्क कर रहे हैं ताकि उन्हें एक साल तक की पेशकश की जा सके, किसी तरह के सूर्यास्त खंड के माध्यम से, इन योजनाओं को रोकने के लिए, जो विशेष रूप से कोविड के प्रकोप के बाद लोकप्रिय हो गई हैं।
जैसा कि एफई द्वारा रिपोर्ट किया गया है, फिनटेक ऋण देने वाला उद्योग आरबीआई से क्रेडिट लाइनों के साथ पर्स की लोडिंग को छोड़कर अपने नए परिपत्र में एक साल के ग्रैंडफादरिंग क्लॉज को लागू करने का अनुरोध कर सकता है। छूट, यदि अनुमति दी जाती है, तो उन उधारदाताओं को अनुमति मिलेगी जिनके पास प्रीपेड कार्ड-आधारित बकाया है, वे अपने मौजूदा ग्राहकों को आसानी से क्रेडिट जारी करने के एक अलग तरीके से स्थानांतरित कर सकते हैं। डिजिटल लेंडर्स एसोसिएशन ऑफ इंडिया और फिनटेक एसोसिएशन फॉर कंज्यूमर एम्पावरमेंट अपने सदस्यों के साथ आरबीआई को भेजे जाने वाले संचार के बारे में चर्चा कर रहे हैं।
