यदि आप रोथ रूपांतरण पर विचार कर रहे हैं, तो आपकी समय और वार्षिक योजना कर कटौती को काफी कम कर सकती है, वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है।
लोकप्रिय सेवानिवृत्ति बचत रणनीति उच्च आय वालों को रोथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता योगदान के लिए आय सीमा को कम करने की अनुमति देती है। जबकि पैंतरेबाज़ी कर-मुक्त विकास को किकस्टार्ट कर सकती है, आपको प्रीटैक्स जमा पर शुल्क देना होगा।
ग्रीनविले, साउथ कैरोलिना में गोल्डफिंच वेल्थ मैनेजमेंट में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एश्टन लॉरेंस के अनुसार, आपकी समायोजित सकल आय को बढ़ाने के अन्य परिणाम हो सकते हैं।
उदाहरण के लिए, आप कुछ राइट-ऑफ के लिए पात्रता खो सकते हैं, जैसे कि चाइल्ड टैक्स क्रेडिट या छात्र ऋण ब्याज कटौती। और सेवानिवृत्त लोग अनजाने में उच्च मेडिकेयर प्रीमियम को ट्रिगर कर सकते हैं, उन्होंने कहा।
मेडिकेयर पार्ट बी और भाग डी दो साल पहले से आपकी संशोधित समायोजित सकल आय के साथ मासिक प्रीमियम की गणना करता है, जिसका अर्थ है कि आपकी 2022 की आय 2024 में उच्च लागत का कारण बन सकती है।
“यह एक बड़ा है जो रडार के नीचे स्लाइड करता है,” लॉरेंस ने कहा।
हालांकि, अग्रिम करों को ऑफसेट करने और इनमें से कुछ मुद्दों से बचने में मदद करने के अवसर हो सकते हैं।
बाजार की अस्थिरता की चांदी की परत रोथ रूपांतरणों पर कम कर का भुगतान करने की क्षमता है।
शॉन माइकल पियर्सन
अमेरिप्राइज फाइनेंशियल सर्विसेज में एसोसिएट वाइस प्रेसिडेंट
कैलिफ़ोर्निया के सांता मोनिका में स्थित केन ज़ैन इंक के सीएफ़पी और प्रशिक्षक बार्ट ब्रेवर ने कहा, “एक रोथ रूपांतरण को एक रसदार स्टेक के रूप में सोचें जिसे आप अपनी इच्छानुसार पका सकते हैं।” “यदि आप अपना गृहकार्य करते हैं तो यहां नियोजन के बहुत सारे अवसर हैं।”
शेयर बाजार की अस्थिरता
एक अवसर एक रोथ रूपांतरण का समय हो सकता है a शेयर बाजार में मंदीरूस-यूक्रेन संघर्ष से उत्पन्न नवीनतम गिरावटों की तरह।
“बाजार में उतार-चढ़ाव की चांदी की परत रोथ रूपांतरणों पर कम कर का भुगतान करने की क्षमता है,” शॉन माइकल पियर्सन, एक सीएफ़पी और कंसोहोकेन, पेनसिल्वेनिया में अमेरिप्राइज़ फाइनेंशियल सर्विसेज के सहयोगी उपाध्यक्ष ने कहा।
उदाहरण के लिए, यदि आपके पास प्रीटैक्स आईआरए में $ 10,000 है और 10% बाजार में गिरावट है, तो आप $ 10,000 के बजाय $ 9,000 में परिवर्तित कर देंगे, यदि आप 22% सीमांत कर ब्रैकेट में हैं, तो संघीय करों में $ 220 की बचत होगी, उन्होंने कहा।
समायोजित सकल आय कम करें
यदि आप रोथ रूपांतरण की योजना बना रहे हैं, तो आप अपनी प्रीटैक्स 401 (के) योजना में अधिक योगदान करके समायोजित सकल आय को कम करने पर विचार कर सकते हैं, लॉरेंस ने सुझाव दिया।
आप कर योग्य खाते में तथाकथित टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग, घाटे के साथ मुनाफे की भरपाई भी कर सकते हैं। यदि हानि लाभ से अधिक है, तो आप उपयोग कर सकते हैं 3,000 डॉलर तक का पूंजीगत नुकसान नियमित आय को कम करने के लिए प्रति वर्ष।
और यदि आप एक बड़े धर्मार्थ उपहार पर विचार कर रहे हैं, तो आप इसे उसी वर्ष रूपांतरण के रूप में भेजने का प्रयास कर सकते हैं, ब्रेवर ने कहा, जैसे दाता-सलाह निधि में स्थानांतरण।
उन्होंने कहा, “यह रणनीति सुनहरी है यदि आप परोपकार के इच्छुक हैं और आइटम कर सकते हैं,” उन्होंने कहा।
रोथ रूपांतरण कम आय वाले वर्षों में समझ में आ सकता है, जैसे कि जब सेवानिवृत्त लोग जिन्होंने सामाजिक सुरक्षा भुगतान लेना शुरू नहीं किया है। “व्यापक शब्दों में, यह सबसे प्यारी जगह होने की संभावना है,” लॉरेंस ने कहा।
