भारतीय रिजर्व बैंक (भारतीय रिजर्व बैंक) ने भारत के अंदरूनी इलाकों में बैंकिंग के डिजिटल तरीकों के प्रसार को बढ़ाने के लिए बैंकों को डिजिटल बैंकिंग इकाइयां (डीबीयू) खोलने के लिए गुरुवार को दिशानिर्देश जारी किए। दिशानिर्देश वित्त वर्ष 2013 के बजट में 75 जिलों में 75 डीबीयू की स्थापना के लिए एक घोषणा का पालन करते हैं, और बुनियादी न्यूनतम सेवाओं को निर्धारित करते हैं जो एक डीबीयू को प्रदान करनी चाहिए।
जी हाल के दिनों में, ‘ब्रिक एंड मोर्टार’ बैंकिंग आउटलेट के साथ-साथ डिजिटल बैंकिंग पसंदीदा बैंकिंग सेवा वितरण चैनल के रूप में उभरा है। रिज़र्व बैंक बैंकिंग सेवाओं के लिए डिजिटल बुनियादी ढांचे की उपलब्धता में सुधार के लिए प्रगतिशील उपाय कर रहा है। इस उद्देश्य को आगे बढ़ाने के लिए और डिजिटल बैंकिंग सेवाओं की पहुंच में तेजी लाने और व्यापक बनाने के प्रयासों के तहत, रिजर्व बैंक द्वारा ‘डिजिटल बैंकिंग यूनिट्स’ (डीबीयू) की अवधारणा पेश की जा रही है,” केंद्रीय बैंक ने एक अधिसूचना में कहा।
दिशानिर्देश केवल अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों पर लागू होंगे, न कि क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, भुगतान बैंकों और स्थानीय क्षेत्र के बैंकों पर। पिछले डिजिटल बैंकिंग अनुभव वाले बैंकों को प्रत्येक मामले में आरबीआई से अनुमति लेने की आवश्यकता के बिना, टियर 1 से टियर 6 केंद्रों में डीबीयू खोलने की अनुमति होगी, जब तक कि अन्यथा विशेष रूप से प्रतिबंधित न हो।
प्रत्येक डीबीयू को डिजिटल उपयोगकर्ताओं की आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त डिजाइन प्रारूप की पेशकश करके अन्य बैंकिंग आउटलेट से अलग किया जाएगा। डीबीयू को कुछ न्यूनतम डिजिटल बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करनी चाहिए। आरबीआई ने कहा कि ऐसे उत्पाद डिजिटल बैंकिंग खंड की बैलेंस शीट की देनदारियों और संपत्ति दोनों पक्षों पर होने चाहिए।
देनदारियों के पक्ष में, बैंकों को मोबाइल बैंकिंग, इंटरनेट बैंकिंग, डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड और मास ट्रांजिट सिस्टम कार्ड सहित ग्राहकों के लिए खाता खोलने की सेवाएं, डिजिटल किट, साथ ही व्यापारियों के लिए डिजिटल किट की पेशकश करनी चाहिए जिसमें यूपीआई क्यूआर कोड, आधार शामिल हो सकते हैं। और बिक्री के बिंदु (पीओएस) आधारित बुनियादी ढांचे।
डीबीयू के रूप में अर्हता प्राप्त करने के लिए, एक बैंकिंग आउटलेट को खुदरा, एमएसएमई या योजनाबद्ध ऋणों के लिए ग्राहकों के लिए आवेदन और ऑन-बोर्डिंग करने में सक्षम होना चाहिए और सरकार द्वारा प्रायोजित योजनाओं को भी प्रशासित करना चाहिए जो राष्ट्रीय पोर्टल के अंतर्गत आते हैं। डीबीयू दिशानिर्देशों में सात विशिष्ट सेवाओं की सूची है, जिनमें एटीएम और नकद जमा मशीनों के माध्यम से नकद निकासी और जमा, पासबुक प्रिंटिंग सेवाएं और इंटरनेट बैंकिंग कियोस्क शामिल हैं।
कोई भी उत्पाद या सेवा जिसे बैंक को पेश करने की अनुमति नहीं है, डीबीयू द्वारा पेश नहीं किया जाएगा। बैंकों को डीबीयू द्वारा सीधे या व्यापार संवाददाताओं के माध्यम से पेश किए जाने वाले व्यवसाय और सेवाओं से उत्पन्न होने वाली वास्तविक समय सहायता और ग्राहकों की शिकायतों का निवारण करने के लिए पर्याप्त डिजिटल तंत्र स्थापित करना चाहिए।
बैंक डीबीयू में फ्रंट-एंड उपकरण का उपयोग करना चुन सकते हैं जो या तो इन-सोर्स या आउटसोर्स है। बैक-एंड, जिसमें कोर बैंकिंग सिस्टम और अन्य बैक ऑफिस संबंधी सूचना प्रणाली शामिल हैं, को मौजूदा सिस्टम के साथ उचित पृथक्करण के साथ साझा किया जा सकता है। डीबीयू सहित डिजिटल बैंकिंग सेगमेंट के संचालन के लिए बैंक इन-सोर्स या आउटसोर्स मॉडल अपनाने के लिए स्वतंत्र हैं।
जीडीबीयू की स्थापना बैंक की डिजिटल बैंकिंग रणनीति का हिस्सा होना चाहिए। डीबीयू के परिचालन प्रशासन और प्रशासनिक ढांचे को बैंक के डिजिटल बैंकिंग खंड के साथ जोड़ा जाएगा, ”आरबीआई ने कहा।
हालांकि, डिजिटल बैंकिंग पहल में तेजी लाने के लिए, प्रत्येक डीबीयू का नेतृत्व बैंक के पर्याप्त वरिष्ठ और अनुभवी कार्यकारी अधिकारी द्वारा किया जाना चाहिए, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए अधिमानतः स्केल III या उससे ऊपर या अन्य बैंकों के लिए समकक्ष ग्रेड जिन्हें मुख्य परिचालन अधिकारी के रूप में नामित किया जा सकता है। (सीओओ) डीबीयू।
बैंकों को मौजूदा रिटेल बैंकिंग सेगमेंट में डिजिटल बैंकिंग सेगमेंट को सब-सेगमेंट के रूप में रिपोर्ट करना होगा। डीबीयू के संबंध में प्रदर्शन अद्यतन पूर्व-निर्धारित रिपोर्टिंग प्रारूप में प्रस्तुत करना होगा।
