1973 में अमेरिकी और यूरोपीय बैंकों द्वारा स्थापित स्विफ्ट की देखरेख नेशनल बैंक ऑफ बेल्जियम, यूएस फेडरल रिजर्व सिस्टम और यूरोपीय सेंट्रल बैंक द्वारा की जाती है।
पश्चिमी देशों ने घोषणा की है कि यूक्रेन में रूस की सैन्य आक्रामकता के जवाब में चुनिंदा रूसी बैंकों को वैश्विक वित्तीय संदेश प्रणाली स्विफ्ट से अवरुद्ध कर दिया जाएगा। उनका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि “ये बैंक अंतरराष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली से अलग हो जाएं और विश्व स्तर पर काम करने की उनकी क्षमता को नुकसान पहुंचाएं”। इस त्वरित व्याख्या में, FE यह देखता है कि SWIFT क्या है और यह कदम अंतरराष्ट्रीय स्तर पर व्यापार करने और भारत को प्रभावित करने के लिए रूस की क्षमता को कैसे प्रभावित करेगा।
स्विफ्ट क्या है और यह कैसे काम करती है?
सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन (स्विफ्ट) अनिवार्य रूप से एक सुरक्षित मैसेजिंग सिस्टम है जो 200 से अधिक देशों और क्षेत्रों में 11,000 से अधिक वित्तीय संस्थानों को जोड़ता है, और तेजी से सीमा पार भुगतान सुनिश्चित करता है। यह वैश्विक व्यापार वित्त के लिए मुख्य तंत्र के रूप में उभरा है। एक बैंक आम तौर पर एक ग्राहक से पूछता है, जो सीमा पार लेनदेन करना चाहता है, प्राप्त करने वाले बैंक के स्विफ्ट कोड या इलेक्ट्रॉनिक पते के बारे में, जिसके बिना धन हस्तांतरित नहीं किया जा सकता है।
वहीं, स्विफ्ट भी बेल्जियम की एक संस्था है, जो प्रेषक के बैंक से प्राप्तकर्ता के बैंक को इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण आदेश अग्रेषित करती है। यदि यह स्थानांतरण संदेशों को अग्रेषित नहीं करने का निर्णय लेता है, तो धन हस्तांतरित नहीं किया जा सकता है। औसतन, स्विफ्ट ने 2021 में एक दिन में 42 मिलियन संदेश रिकॉर्ड किए। इस प्रकार, यह धन को स्वयं स्थानांतरित नहीं करता है, लेकिन फिर भी “वैश्विक वित्तीय प्रणाली की धमनी” बना रहता है।
स्विफ्ट को कौन नियंत्रित या प्रबंधित करता है?
1973 में अमेरिकी और यूरोपीय बैंकों द्वारा स्थापित स्विफ्ट की देखरेख नेशनल बैंक ऑफ बेल्जियम, यूएस फेडरल रिजर्व सिस्टम और यूरोपीय सेंट्रल बैंक द्वारा की जाती है।
स्विफ्ट प्रतिबंधों का रूस पर क्या प्रभाव पड़ेगा?
विश्लेषकों का कहना है कि पश्चिम अब तक चुनिंदा रूसी बैंकों को स्विफ्ट सिस्टम से ब्लॉक करने के लिए आगे बढ़ा है, और सभी नहीं। यह इन बैंकों के सीमा पार भुगतान तंत्र को पंगु बना देगा। साथ ही, यह अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संस्थानों और इन बैंकों के साथ काम करने वाले ग्राहकों की परेशानी को बढ़ा देगा। विशेष रूप से, निर्यात और आयात के लिए सीमा पार लेनदेन, हालांकि ये बैंक रुकेंगे। “आंशिक अवरोधन” मूल रूप से रूस को पीछे हटने और अन्य देशों, मुख्य रूप से यूरोप (जैसे जर्मनी और इटली) में सीमित संपार्श्विक क्षति सुनिश्चित करने के लिए एक चेतावनी है जो रूसी तेल और गैस पर बहुत अधिक निर्भर है। लेकिन अगर ऐसा नहीं होता है, तो सभी रूसी बैंकों को कवर करने के लिए स्विफ्ट प्रतिबंध का विस्तार करने की गुंजाइश है। यह रूस के लिए विनाशकारी होगा, जिसका 40% राजस्व पेट्रोलियम व्यापार से आता है।
उसी समय, यदि प्रतिबंध सभी रूसी बैंकों को कवर करता है, तो रूसी आयातक बड़े पैमाने पर भुगतान पर चूक कर सकते हैं, जो यूरोप और अन्य जो मास्को के साथ व्यापार करते हैं, को नुकसान पहुंचाएगा। इसके अलावा, कुछ अनुमानों के अनुसार, रूसी-आधारित संस्थाओं पर विदेशी बैंकों का लगभग 121 बिलियन डॉलर की संपत्ति है, जिनमें से लगभग 14.7 बिलियन डॉलर अकेले अमेरिकी बैंकों पर बकाया है। इन विदेशी बैंकों के लिए उन पर बकाया राशि की वसूली करना बेहद मुश्किल होगा।
क्या किसी देश को स्विफ्ट नेटवर्क से बाहर कर दिया गया है और इसका क्या प्रभाव पड़ा है?
ईरान और उत्तर कोरिया पहले ही स्विफ्ट प्लेटफॉर्म से बाहर हो चुके हैं। 2012 में जब ईरान को SWIFT प्रतिबंध का सामना करना पड़ा, तो उसका कुल व्यापार लगभग 30% और तेल व्यापार में आधा गिर गया। उत्तर कोरिया की अर्थव्यवस्था बहुत सीमित व्यापार से व्यावहारिक रूप से अपंग बनी हुई है।
क्या रूस स्विफ्ट प्रतिबंध को हरा सकता है?
यदि स्विफ्ट पर अंकुश कुछ रूसी बैंकों तक सीमित रहता है, तो व्यापार लेनदेन अन्य रूसी वित्तीय संस्थानों के माध्यम से किया जा सकता है जो अभी भी प्रतिबंधों के दायरे से बाहर हैं। हालाँकि, यदि प्रतिबंध को संपूर्ण रूसी बैंकिंग प्रणाली तक बढ़ा दिया जाता है, तो मास्को के लिए इससे निपटना एक कठिन कार्य होगा। हालाँकि, उस स्थिति में, रूस कुछ समय के लिए डॉलर या यूरो या पाउंड के अलावा अन्य मुद्राओं में व्यापार करना शुरू कर सकता है। यह व्यापार भागीदारों (अन्य वस्तुओं के बदले तेल) के साथ वस्तु विनिमय सौदे कर सकता है। यह अपनी ऊर्जा आपूर्ति के बदले सोने में या क्रिप्टोकरेंसी में सबसे खराब स्थिति में भुगतान प्राप्त करने का निर्णय ले सकता है (यदि कुछ अपुष्ट रिपोर्टों पर विश्वास किया जाए)। हालांकि, ये ज्यादा मदद नहीं करने वाले हैं और इसकी अर्थव्यवस्था को भारी नुकसान होगा।
रूसी बैंकों पर स्विफ्ट का अंकुश भारत को कैसे प्रभावित करता है?
भारत रूसियों द्वारा आपूर्ति आदेशों को कुछ रद्द करने का गवाह बन सकता है; घरेलू निर्यातक भी कुछ को रद्द करना चुन सकते हैं। यदि सभी रूसी बैंकों को स्विफ्ट नेटवर्क से बाहर कर दिया जाता है, तो भुगतान में देरी होगी और अंततः व्यापार प्रभावित होगा।
भारतीय निर्यातक पहले से ही सरकार से यह सुनिश्चित करने के लिए एक तंत्र बनाने का आग्रह कर रहे हैं कि मॉस्को पर और प्रतिबंध लगाए जाने पर भी उनका भुगतान अटका नहीं है। उनका कहना है कि यह तंत्र रुपया-रियाल की संरचना पर आधारित हो सकता है जिसका इस्तेमाल घरेलू फर्मों को भुगतान को मंजूरी देने के लिए किया गया था जब अमेरिका ने ईरान पर प्रतिबंध लगाए थे। चूंकि भारत का रूस के साथ व्यापार घाटा है (यह इस वित्तीय वर्ष में दिसंबर तक 4.34 बिलियन डॉलर था), कुछ मामलों में, वस्तु विनिमय प्रणाली को भी आसानी से सक्रिय किया जा सकता है। कुछ विश्लेषकों का कहना है कि व्यापार घाटे को देखते हुए, भारत पर प्रभाव अंततः सीमित होगा। रुपया-रियाल तंत्र के तहत, भारतीय रिफाइनर ईरान से कच्चे तेल का आयात करते थे और निर्धारित रुपया-खाते में भुगतान करते थे। यूको बैंक तथा आईडीबीआई बैंक. बदले में इस पैसे का इस्तेमाल भारतीय निर्यातकों को भुगतान करने के लिए किया जाता था। यह तब तक जारी रहा जब तक कि कच्चा तेल अमेरिकी प्रतिबंधों की छूट प्राप्त सूची में नहीं था। भारत ज्यादातर रूस से पेट्रोलियम उत्पाद, हीरे और अन्य कीमती पत्थर और उर्वरक खरीदता है। इसी तरह, यह पूंजीगत सामान, दवा उत्पाद, जैविक रसायन और ऑटो पार्ट्स को मास्को भेजता है।
स्विफ्ट ने भारत में कब धूम मचाई?
स्विफ्ट नेटवर्क 2018 में सामने आए देश के सबसे बड़े बैंकिंग घोटालों में से एक का केंद्र बिंदु था। इसमें ज्वैलर्स नीरव मोदी और उनके चाचा मेहुल चोकसी शामिल थे, जिन्होंने कथित तौर पर धोखाधड़ी की थी। पीएनबी लगभग $ 2 बिलियन का। लेनदेन की कड़ी जांच से बचने के लिए पीएनबी के कोर बैंकिंग समाधान (सीबीएस) में संबंधित प्रविष्टियां किए बिना 2011 से नीरव मोदी और चोकसी की फर्मों को उपक्रम पत्र (आमतौर पर क्रेडिट गारंटी) जारी करने के लिए पीएनबी में कुछ अधिकारियों द्वारा स्विफ्ट प्रणाली का दुरुपयोग किया गया था। इसने भारतीय रिजर्व बैंक को अप्रैल 2018 तक बैंकों के सीबीएस को स्विफ्ट के साथ अनिवार्य रूप से जोड़ने का निर्देश देने के लिए प्रेरित किया।
