नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस (एनएसीएच) प्लेटफॉर्म पर असफल ऑटो-डेबिट अनुरोधों की हिस्सेदारी फरवरी में वॉल्यूम के लिहाज से घटकर 29.21% हो गई, जो जनवरी से 43 बीपीएस कम है। मूल्य के संदर्भ में, बाउंस दर जनवरी से 99 बीपीएस नीचे 22.44% थी। जबकि ये स्तर मार्च 2020 में महामारी की शुरुआत के बाद से ईएमआई अनुरोधों पर सबसे कम विफलता दर को चिह्नित करते हैं, क्षेत्र के विशेषज्ञों का कहना है कि कुछ खुदरा ऋण अभी भी उच्च अपराध दर दिखा रहे हैं।
इस क्षेत्र पर नजर रखने वाले विश्लेषकों ने ईएमआई भुगतान में सुधार का श्रेय छोटे व्यवसायों के लिए ऋण पुनर्गठन और आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना (ईसीएलजीएस) के प्रभाव को दिया है। हालांकि, उनमें से कुछ का मानना है कि उछाल दरों में सुधार छोटे उधारकर्ता खातों में तनाव के स्तर को पूरी तरह से प्रतिबिंबित नहीं करता है।
नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) द्वारा जारी आंकड़ों के मुताबिक, एनएसीएच प्लेटफॉर्म पर फरवरी में किए गए 94.82 मिलियन डेबिट अनुरोधों में से 27.69 मिलियन बाउंस हुए। मूल्य के संदर्भ में, 90,056 करोड़ रुपये के अनुरोधों में, गिरावट 20,213 करोड़ रुपये थी।
8 मार्च की एक रिपोर्ट में, विश्लेषकों ने एमके ग्लोबल फाइनेंशियल सर्विसेज ने कहा कि व्यापार और नौकरी के माहौल में सुधार और ऋणों के पुनर्गठन के कारण ईएमआई बाउंस दरें पूर्व-कोविड स्तरों के आसपास चल रही हैं। “अगले 12-24 महीनों में अधिस्थगन समाप्त होने के बाद पुनर्गठित ऋणों की अंतर्निहित परिसंपत्ति गुणवत्ता दिखाई देगी, लेकिन बैंकरों को एमएफआई (सूक्ष्म ऋण) को छोड़कर, मौजूदा चक्र (10-20%) में कम रिलैप्स दर की उम्मीद है,” रिपोर्ट कहा।
एमके ने कहा कि ताजा अपराध सार्थक रूप से कम हो रहे हैं, जबकि शुरुआती से मध्य बाल्टी में संग्रह दक्षता, जहां कम दिनों के लिए ऋण अतिदेय हैं, तीसरी तिमाही 22 की तुलना में भी बेहतर चल रहा है। दूसरी ओर, लंबे समय से बकाया खातों में वसूली, विशेष रूप से असुरक्षित और दोपहिया ऋणों में, अधिक मजबूत क्षेत्र संग्रह प्रयासों या यहां तक कि निपटान और राइट-ऑफ की मांग कर सकती है।
NACH प्लेटफॉर्म के डेटा में इंट्रा-बैंक लेनदेन शामिल नहीं है और इसलिए यह वित्तीय प्रणाली में किए गए सभी डेबिट अनुरोधों का प्रतिनिधित्व नहीं करता है। छोटे एनबीएफसी और फिनटेक को ईएमआई भुगतान एनएसीएच प्लेटफॉर्म के माध्यम से किए गए अनुरोधों के एक बड़े हिस्से के लिए होता है।
इंडिया रेटिंग्स एंड रिसर्च ने हाल की एक रिपोर्ट में कहा है कि व्यक्तिगत ऋण, व्यवसाय ऋण, स्कूल बस, टैक्सी खंड और भारी वाणिज्यिक वाहनों जैसे क्षेत्रों में अभी भी कम संग्रह क्षमता और उच्च उछाल दर देखी जा रही है। “इन्हें उच्च अनुपात में पुनर्गठित किया गया है और इसलिए इन खंडों में वास्तविक दर्द उछाल दर डेटा में परिलक्षित नहीं होता है। Ind-Ra का मानना है कि वित्त वर्ष 22 के लिए क्रेडिट लागत बढ़ जाएगी और पुनर्गठित बुक से फिसलन हेडलाइन एसेट क्वालिटी नंबरों पर दबाव डाल सकती है, ”एजेंसी ने कहा।
आमतौर पर, इंडिया रेटिंग्स के अनुसार, पुनर्रचित पुस्तक 10-20% की सीमा में प्रदान की जाती है, लेकिन इस पुस्तक से फिसलन के लिए अतिरिक्त प्रावधान के 15-30% की आवश्यकता होगी। नतीजतन, उच्च क्रेडिट लागत और परिचालन व्यय के बीच एनबीएफसी स्पेस को वित्त वर्ष 22 के लिए मध्यम लाभप्रदता दिखाई देगी।
