इंडसइंड बैंक उम्मीद है कि इस वित्त वर्ष में इसकी जमा वृद्धि बाजार से बेहतर प्रदर्शन करती रहेगी। प्रबंध निदेशक और सीईओ सुमंत कथपालिया ने मिथुन दासगुप्ता को बताया कि बैंक की बैलेंस शीट की वृद्धि वाहन वित्त और माइक्रोफाइनेंस जैसे डोमेन विशेषज्ञता के क्षेत्रों के नेतृत्व में होगी, क्योंकि इन क्षेत्रों में चक्रीय निम्न के बाद वापस उछाल की उम्मीद है।
वित्त वर्ष की पहली तीन तिमाहियों में इंडसइंड बैंक की जमा वृद्धि दर निजी क्षेत्र के साथियों के बीच लगभग सबसे अधिक थी। इसके क्या कारण थे? और इस सेगमेंट के लिए मिड-टर्म आउटलुक क्या है?
इंडसइंड बैंक मार्च, 2022 को समाप्त होने वाले दो वर्षों में अपनी खुदरा जमा राशि को दोगुना करने के उद्देश्य से जमा मताधिकार को व्यापक बनाने पर ध्यान केंद्रित कर रहा है। हमें यह कहते हुए गर्व हो रहा है कि महामारी के विस्तारित प्रभाव के बावजूद, हम इस विशाल लक्ष्य को हासिल करने की दिशा में अग्रसर हैं। मील का पत्थर हमने अपने लिए निर्धारित किया है। बैंक ने लक्षित क्षेत्रों में अपने खुदरा ग्राहक आधार को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित किया है – एनआरआई और घरेलू एचएनआई विशेष संबंध टीमों, शाखा कैचमेंट के नेतृत्व वाले घरेलू और व्यापार मालिकों, और हमारी माइक्रोफाइनेंस शाखा के माध्यम से पिरामिड वर्गों के माध्यम से।
हम उम्मीद करते हैं कि हमारी जमा वृद्धि अगले वित्तीय वर्ष में बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना जारी रखेगी, जिसमें लॉन्च के कारण खुदरा और व्यावसायिक ग्राहकों के लिए कई नए, डिजिटल नेतृत्व वाले प्रसाद होंगे। हमारी उच्च-से-बाजार जमा वृद्धि कार्ड और यूपीआई आधारित खर्चों में साल-दर-साल उच्च वृद्धि के साथ सहसंबद्ध है, जो हमारे ग्राहकों को हमें एक उनके बटुए का अधिक हिस्सा, जो बदले में स्वस्थ संतुलन की ओर जाता है। इसने, फिन-टेक और अन्य भुगतान उद्योग के खिलाड़ियों के साथ कुछ बहुत मजबूत साझेदारी के साथ, डिजिटल भुगतान में बैंकों के भारत सरकार के एमईआईटीवाई व्यापक स्कोरकार्ड में बैंक को चार्ट में शीर्ष पर लाने में मदद की है।
फंड की लागत को कम करने के लिए बैंक अपने कासा अनुपात को और बढ़ाने की योजना कैसे बना रहा है? सभी सेगमेंट में आपकी ग्राहक प्राप्ति की रणनीतियां क्या हैं?
बैंक खुदरा बिक्री और कम लागत वाली जमा राशि जुटाने के लिए अपने प्रमुख खुदरा क्षेत्रों का विस्तार करना चाहता है। हमने हाल ही में व्यापारियों के लिए एक प्रस्ताव लॉन्च किया है और डिजिटल नेटिव और अनुकूली (सहस्राब्दी प्रस्ताव) के लिए एक मोबाइल-प्रथम प्रस्ताव विकसित करने के बीच में हैं। ये अनूठी और अभिनव पेशकशें कासा अनुपात में सुधार करेंगी, भले ही हम अधिग्रहण की कम लागत के साथ उच्च गुणवत्ता वाले सोर्सिंग पर ध्यान केंद्रित करते हुए नए जमाने की अधिग्रहण रणनीतियों (जैसे रेफरल, प्रभावशाली, सामग्री और सार्वभौमिक ऐप अभियान) को आगे बढ़ा रहे हों।
एनआरआई व्यवसाय बैंकों में सबसे अधिक लाभदायक व्यवसायों में से एक है और कम लागत वाली बचत शेष राशि को बढ़ाने के लिए एक प्रमुख फोकस क्षेत्र बना हुआ है। बैंक की 203 एनआर-केंद्रित शाखाएं हैं, विशेष रूप से महानगरों और केरल, पंजाब और गुजरात जैसे बाजारों में, और ये एनआर क्लाइंट अधिग्रहण के प्रमुख चालक हैं। इसने अनिवासी भारतीयों के लिए एक 24/7 वर्चुअल डिजिटल केंद्र भी स्थापित किया है जो वीडियो शाखा, अत्याधुनिक नेट और मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करके अनिवासी भारतीय ग्राहकों की गैर-आमने-सामने ग्राहक अधिग्रहण और रिमोट सर्विसिंग दोनों को सुनिश्चित करता है, और WhatsApp बैंकिंग।
हम अतीत में हासिल की गई गति से अपने शाखा नेटवर्क का विस्तार करना जारी रखते हैं। हम 17 रणनीतिक घरेलू बाजार शहरों और विकसित बाजारों में अपनी शाखाओं का विस्तार कर रहे हैं जहां हमारा लक्ष्य कासा और खुदरा-ग्राहक बाजार हिस्सेदारी हासिल करना है। समृद्ध ग्राहक खंड में हमारी रणनीति सर्वश्रेष्ठ उत्पाद प्रस्तावों और ग्राहक अनुभव की पेशकश करना है और हमारे चालू खाते और एनआरआई ग्राहक आधार को बढ़ाकर एक कुशल तरीके से व्यवसाय को बढ़ाना है। एचएनआई और व्यापार मालिकों के लिए पायनियर बैंकिंग कार्यक्रम उद्योग में अपनी विशिष्ट और अनूठी प्रकृति के लिए खड़ा है। इस साल, समृद्ध वर्ग का व्यवसाय 20,000 से अधिक प्रीमियम ग्राहकों को जोड़ेगा, जिससे बैंक के CASA अनुपात में सुधार करने और धन की लागत को कम करने में मदद मिलेगी।
महामारी की रोकथाम के बीच वित्त वर्ष 2012 की दूसरी तिमाही में आपके संवितरण में तेजी आई, जो बाद की तिमाही में 10% साल-दर-साल बढ़ रहा था। आप इस वित्तीय वर्ष में संवितरण वृद्धि क्या देख रहे हैं? कौन से ग्राहक वर्ग इस वृद्धि को चला रहे हैं?
आर्थिक गतिविधि की क्रमिक बहाली के साथ, दूसरी तिमाही से संवितरण में तेजी आई है, और तीसरी तिमाही में मजबूत कर्षण देखा गया। ये अब अधिकांश खंडों के लिए पूर्व-कोविड स्तरों से आगे हैं। हमने तीसरी तिमाही में सालाना आधार पर 10% की ऋण वृद्धि देखी, जो कॉर्पोरेट पक्ष में एनबीएफसी और एसएमई जैसे क्षेत्रों द्वारा संचालित थी, जबकि एलसीवी, निर्माण उपकरण और कार्ड ने खुदरा क्षेत्र में वृद्धि में योगदान दिया। जैसा कि Q4 में गति को बनाए रखा गया है, हम उम्मीद करते हैं कि आगे चलकर ऋण वृद्धि में तेजी आएगी।
2022-23 में शाखा नेटवर्क के विस्तार की क्या योजना है? क्या आप ग्रामीण क्षेत्रों में अपनी उपस्थिति बढ़ा रहे हैं?
हमारे पास निजी बैंकों के बीच चौथा सबसे बड़ा शाखा नेटवर्क है, और इसे बढ़ाने के लिए प्रतिबद्ध हैं, विशेष रूप से हमारे फोकस ‘होम’ बाजारों में जिन्हें हमने विकास त्वरक के रूप में पहचाना है। हमारी एमएफआई सहायक के माध्यम से एक लाख से अधिक गांवों में उपस्थिति के साथ, अब हम निजी बैंकों के बीच सबसे बड़े वितरण नेटवर्क में से एक का दावा करते हैं, जिससे हमारे जमा आधार को बढ़ावा मिलता है। पिछले कुछ वर्षों में, हमने नए-से-बैंक करंट, बचत और सावधि जमा के लिए अपनी डिजिटल DIY ऑन-बोर्डिंग क्षमता के साथ इस भौतिक पहुंच को पूरक किया है, वीडियो केवाईसी के साथ-साथ खाता एकत्रीकरण के साथ लाइव होने वाले पहले कुछ बैंकों में से एक है। नए और मौजूदा ग्राहकों के लिए सुविधा। बाजार में सबसे अच्छे उत्पाद प्रस्तावों में से एक द्वारा समर्थित – नवीन उत्पाद सुविधाओं, सर्वश्रेष्ठ-इन-क्लास पार्टनर ऑफ़र और प्रतिस्पर्धी मूल्य निर्धारण के साथ – हम खुले बाजार दोनों से जमा राशि जुटाने के लिए अपने डिजिटल मार्केटिंग अभियानों का बहुत प्रभावी ढंग से लाभ उठाने में सक्षम हैं। हमारे परिसंपत्ति ग्राहकों के रूप में।
अगले दो-तीन वर्षों में बैंक की समग्र विकास रणनीति क्या होगी?
मार्च, 2020 में मेरे कार्यभार संभालने के बाद से परिचालन का माहौल चुनौतीपूर्ण रहा है। बैंक ने फिर भी इस अवधि का उपयोग अपनी रणनीतिक स्थिति को मजबूत करने के लिए किया है। यदि हम अपने वित्तीय स्वास्थ्य को दर्शाने वाले मापदंडों को देखें, तो वे पिछले कई वर्षों में अपने सबसे अच्छे स्तर पर हैं, यदि एक दशक में नहीं। ग्रोथ के लिए तैयार बैलेंस शीट और ऑपरेटिंग माहौल में सुधार के साथ, हमने पिछली कुछ तिमाहियों में ग्रोथ में लगातार तेजी देखी है। यह विकास उन क्षेत्रों के नेतृत्व में होगा जिनमें हम डोमेन विशेषज्ञता का आनंद लेते हैं, अर्थात। वाहन वित्त और सूक्ष्म वित्त। ये खंड चक्रीय निम्न स्तर पर रहे हैं, और इनके वापस उछाल की उम्मीद है। वित्त वर्ष 2011 में पुनर्गठन के बाद से कॉरपोरेट लोन बुक ने भी विकास में योगदान देना शुरू कर दिया है और हमें उम्मीद है कि उच्च रेटेड और बारीक एक्सपोज़र पर ध्यान देने के साथ गति को बनाए रखा जाएगा। हमारे विकास का एक महत्वपूर्ण हिस्सा डिजिटलीकरण पर आधारित होगा क्योंकि हम तकनीकी और डिजिटल पहलों में निवेश करना जारी रखेंगे। हम नए विकास बूस्टर की पहचान करना और निवेश करना जारी रखेंगे, जैसे कि परिसंपत्ति पक्ष पर व्यापारी अधिग्रहण/सस्ती आवास और देनदारियों के पक्ष में समृद्ध/एनआरआई।
हमारा मर्चेंट एक्विजिशन व्यवसाय के माध्यम से संचालित होता है भारत वित्तीय समावेशन टियर -2 और -3 शहरों में छोटे व्यापारियों पर ध्यान केंद्रित करता है। कोविड अवधि के दौरान शुरू किया गया, सक्रिय व्यापारी आधार 300+ शहरों में फैला हुआ है, जिसमें 1,600 करोड़ रुपये की ऋण पुस्तिका और 99% भुगतान करने वाले ग्राहक हैं। हम वर्तमान में हर महीने 40,000-50,000 नए व्यापारियों को जोड़ते हैं और अगले 2-3 वर्षों में 10,000 करोड़ रुपये की ऋण पुस्तिका के साथ 15 लाख के व्यापारी आधार को लक्षित कर रहे हैं।
जबकि हम एचडीएफसी के माध्यम से अपने ग्राहकों को होम लोन भी दे रहे हैं, हम मूल्यांकन कर रहे हैं कि क्या बैंक के लिए अपने पोर्टफोलियो में होम लोन सेगमेंट को जोड़ने का समय आ गया है। हम आने वाले वित्तीय वर्ष में इस पर फैसला करेंगे।
