गवर्नर शक्तिकांत दास ने शुक्रवार को कहा कि भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) मौजूदा बैंकों के केवल डिजिटल बैंकों को लॉन्च करने के पक्ष में नहीं है क्योंकि मॉडल में कुछ जोखिम हैं। उन्होंने कहा कि केंद्रीय बैंक ने ऐसी व्यवस्थाओं पर सुझावों को स्वीकार नहीं करने का फैसला किया है।
दास ने Financialexpress.com के मॉडर्न BFSI समिट में बोलते हुए कहा, “डिजिटल बैंक के लिए हमारे पास एक अलग नियामक ढांचा नहीं है।” “मुझे लगता है कि किसी भी बैंक को एक अलग डिजिटल बैंक स्थापित करने की आवश्यकता नहीं है, एक ही व्यवसाय में समानांतर इकाई की तरह। समानांतर इकाई होने से वे क्या हासिल कर सकते हैं, वे अपने संगठन के एक हिस्से के रूप में बहुत अच्छी तरह से हासिल कर सकते हैं। कुछ सुझाव आए थे, लेकिन हमने महसूस किया कि इसके साथ कुछ जोखिम भी हैं। इसलिए हमने फिलहाल इसे स्वीकार नहीं किया है।”
नवंबर 2021 में, नीति आयोग ने भारत में डिजिटल बैंकों के लाइसेंस और नियमन के लिए एक रोडमैप की पेशकश करते हुए एक चर्चा पत्र जारी किया था। पेपर ने बड़े बैंकों को लाइसेंसिंग व्यवस्था के लिए तैयार होने के लिए अपने स्वयं के डिजिटल बैंक बनाने की योजना तैयार करने के लिए प्रेरित किया था।
वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र में बड़ी प्रौद्योगिकी कंपनियों या बिग टेक की बढ़ती उपस्थिति पर दास ने कहा कि इससे प्रतिस्पर्धा और डेटा संरक्षण के आसपास जोखिम पैदा होता है। इसलिए, नियामक फिनटेक को विनियमित करने के लिए एक उपयुक्त दृष्टिकोण विकसित करने के लिए काम कर रहा है, जो गतिविधि-आधारित, इकाई-आधारित, परिणाम-आधारित या तीनों का मिश्रण हो सकता है, उन्होंने कहा।
गवर्नर ने कहा कि गैर-वित्तीय पृष्ठभूमि वाली बिग टेक कंपनियां, जो वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र में प्रवेश कर चुकी हैं, संभावित रूप से वित्तीय प्रणाली में व्यवधान का स्रोत हो सकती हैं। दास ने कहा, “जैसा कि आप जानते होंगे कि ऐसी कंपनियां, चाहे ई-कॉमर्स, सोशल मीडिया और सर्च इंजन प्लेटफॉर्म, राइड हेलिंग और इसी तरह के व्यवसायों से बड़े पैमाने पर वित्तीय सेवाओं की पेशकश करना शुरू कर दिया है।” . इन कंपनियों के पास बड़ी मात्रा में ग्राहक डेटा है, जिससे उन्हें क्रेडिट इतिहास या संपार्श्विक की कमी वाले संस्थाओं और व्यक्तियों को अनुरूप वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में मदद मिली है।
गवर्नर ने बैंकों और अन्य पारंपरिक उधारदाताओं द्वारा क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन के लिए अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं में फिनटेक कंपनियों द्वारा प्रदान किए गए प्लेटफॉर्म का उपयोग करने की प्रवृत्ति के साथ मुद्दा उठाया। दास ने कहा, “क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन में नए तरीकों के इतने बड़े पैमाने पर उपयोग से अधिक लाभ, अपर्याप्त क्रेडिट मूल्यांकन आदि जैसी प्रणालीगत चिंताएं पैदा हो सकती हैं,” उन्होंने कहा कि अधिकारियों और नियामकों को नवाचार को सक्षम करने और प्रणालीगत जोखिमों को रोकने के बीच एक अच्छा संतुलन बनाना होगा।
बिग टेक उन स्थितियों में प्रतिस्पर्धा, डेटा संरक्षण, डेटा साझाकरण और महत्वपूर्ण सेवाओं की परिचालन लचीलापन से संबंधित चिंताओं को भी प्रस्तुत करता है जहां बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय सेवाएं (एनबीएफसी) ऐसी तकनीकी कंपनियों की सेवाओं का उपयोग करती हैं। दास ने कहा कि ये चिंताएं वित्तीय सेवाओं के अलावा अन्य क्षेत्रों में भी हो सकती हैं।
दास ने कहा, “ऑनलाइन प्लेटफॉर्म और मोबाइल ऐप के माध्यम से ऋण देने सहित डिजिटल चैनल के माध्यम से वित्तीय सेवाओं के प्रावधान ने अनुचित व्यवहार, डेटा गोपनीयता, प्रलेखन, पारदर्शिता, आचरण, लाइसेंस शर्तों के उल्लंघन आदि से संबंधित मुद्दों को जन्म दिया है।” कि आरबीआई जल्द ही ग्राहक सुरक्षा बढ़ाने और नवाचार को प्रोत्साहित करते हुए डिजिटल उधार पारिस्थितिकी तंत्र को सुरक्षित और सुदृढ़ बनाने के लिए उपयुक्त दिशानिर्देश और उपाय जारी करेगा।
बिग टेक विनियमन के लिए नियामक का दृष्टिकोण बैंकों, एनबीएफसी और फिनटेक के बीच साझेदारी की शर्तों को करीब से देखना है, क्योंकि इस संबंध में क्या करना चाहिए और क्या नहीं करना चाहिए, जो कि विनियमित संस्थाएं फिनटेक को आउटसोर्स कर सकती हैं और क्या नहीं।
फिनटेक द्वारा जोखिमों के बेहतर प्रबंधन के लिए एक मामला बनाते हुए, दास ने कहा कि आरबीआई अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) जैसे पारिस्थितिकी तंत्र के विकास के शुरुआती चरणों में नवाचार को रोकना नहीं चाहता है। “एक नियामक के रूप में हमारा काम यह आकलन करना है कि सिस्टम में किस तरह का उत्तोलन बनाया जा रहा है और क्या यह प्रणालीगत स्तर पर एक चुनौती पेश करेगा। हम बहुत स्पष्ट रूप से देखते हैं कि प्रमुख खिलाड़ी किस तरह के बीएनपीएल उत्पादों की पेशकश कर रहे हैं और वे किस तरह का लाभ उठा रहे हैं, “दास ने कहा,” जब भी आवश्यकता होगी, हम दिशानिर्देशों के साथ आएंगे, लेकिन एक बहुत ही प्रारंभिक चरण में, हमें कुछ नए व्यावसायिक तरीकों या मॉडलों में हस्तक्षेप और हत्या नहीं करनी चाहिए।”
