चूंकि फिनटेक ने देश में ऋण देने की जगह में प्रवेश किया है, इसलिए अंतिम उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए डिजिटल ऋण मानदंड आवश्यक हो गए हैं। डिजिटल मानदंडों को स्पष्ट रूप से यह बताना चाहिए कि डिजिटल ऋणदाता क्या कर सकते हैं और क्या नहीं। एफई बीएफएसआई समिट में श्रीराम हाउसिंग फाइनेंस के प्रबंध निदेशक और सीईओ रवि सुब्रमण्यन ने कहा कि ग्राहक की गोपनीयता का भी स्पष्ट उल्लेख होना चाहिए क्योंकि संबंधित गोपनीयता मानदंडों के बिना अलगाव में डिजिटल ऋण मानदंड बिल्कुल भी मदद नहीं करने वाले हैं। उन्होंने कहा कि जैसे आरबीआई एनबीएफसी और एचएफसी का प्रबंधन करता है, वैसे ही डिजिटल उधारदाताओं को भी आरबीआई के दायरे में लाया जाना चाहिए ताकि उनका भी ऑडिट किया जा सके।
किनारा कैपिटल की संस्थापक और सीईओ हार्दिक शाह ने भी उस भावना को प्रतिध्वनित करते हुए कहा कि आरबीआई की भूमिका अंतिम उपभोक्ता की रक्षा करना है, और इस प्रकार, ऐसे तकनीकी प्लेटफॉर्म जो अंतिम उपभोक्ताओं को उधार देते हैं, उन्हें एनबीएफसी, एचएफसी जैसे विनियमित किया जाना चाहिए ताकि उपभोक्ताओं को इससे रोका जा सके। डेटा चोरी, पैसे की चोरी और धोखाधड़ी। पीरामल कैपिटल एंड हाउसिंग फाइनेंस के प्रबंध निदेशक जयराम श्रीधरन ने सत्र में कहा कि मानदंडों को तीन चीजों की रक्षा के लिए डिजाइन किया जाना चाहिए: अंतिम उपभोक्ता, वित्तीय प्रणाली की सुरक्षा और स्थिरता, और देश के रणनीतिक हित। उन्होंने कहा कि नियामक इन सभी क्षेत्रों से अवगत है और हम इन नियमों के लिए सही दिशा में आगे बढ़ रहे हैं।
रमन अग्रवाल, निदेशक, वित्त उद्योग विकास परिषद (एफआईडीसी), जिन्होंने सत्र का संचालन किया, ने कहा कि एनबीएफसी पारंपरिक रूप से समाज के बिना बैंक वाले या कम बैंक वाले वर्ग को निधि देने के लिए जाने जाते हैं। पारंपरिक बैंकिंग में, उधारकर्ता वर्ग के साथ व्यक्तिगत संबंध और उनकी जरूरतों और व्यवसायों को समझना ही इन सभी वर्षों में एनबीएफसी के विकास और अस्तित्व को सुनिश्चित करता है। प्रौद्योगिकी के आगमन के साथ, अब सवाल यह है कि एनबीएफसी इस परिवर्तन के अनुकूल होने के लिए कितने तैयार हैं? अग्रवाल ने कहा, “जबकि तकनीक हमेशा चीजों को अधिक प्रभावी, पारदर्शी और कुशल बनाती है, उधार देने के इस व्यवसाय में व्यक्तिगत स्पर्श या बातचीत की आवश्यकता हमेशा बनी रहेगी।”
इस बारे में बात करते हुए कि क्या एनबीएफसी के डिजिटल परिवर्तन में हालिया उछाल महामारी से प्रेरित है, रवि सुब्रमण्यम ने कहा कि यह कहना गलत होगा कि अकेले महामारी ने डिजिटल परिवर्तन को प्रेरित किया है। “महामारी से पहले भी, अधिकांश संगठनों के पास दो से तीन साल की डिजिटल परिवर्तन योजना थी कि वे अपने व्यवसाय को कैसे डिजिटाइज़ करना चाहते हैं। महामारी ने जो किया है, उसने प्रौद्योगिकी के अनुकूल होने के लिए ग्राहक की तत्परता को बढ़ाया है। इससे संगठनों के लिए यह आसान हो गया है, ”उन्होंने कहा।
हार्दिका शाह के अनुसार, “आधार-सक्षम भुगतान, यूपीआई आदि की शुरुआत के कारण महामारी निश्चित रूप से तेज हो गई थी। महामारी दिशा में अंतिम धक्का की तरह थी। जयराम ने यह भी कहा कि महामारी अंतिम चिंगारी थी जिसे उधार देने के स्थान में डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने की आवश्यकता थी।
परिवर्तन के प्रमुख क्षेत्रों पर चर्चा करते हुए, रवि सुब्रमण्यम ने कहा कि जहां तक एनबीएफसी का संबंध है, परिचालन प्रभावशीलता, प्रक्रिया परिवर्तन, तीसरे पक्ष के सॉफ्टवेयर के साथ एकीकरण और विश्लेषण के क्षेत्र में बहुत परिवर्तन हुआ है। असुरक्षित उधार मुख्य रूप से लोगों पर निर्भर प्रक्रिया से पूरी तरह से तकनीक-संचालित प्रक्रिया में बदल गया है। हालांकि, बहुत से एचएफसी के मामले में जो सुरक्षित उधार प्रदान करते हैं, बहुत सारी प्रोसेसिंग अभी भी मैनुअल है।
जयराम श्रीधरन ने कहा कि संगठनों के भीतर परिवर्तन के अलावा, ग्राहकों की मानसिकता भी बदल गई है क्योंकि उन्होंने प्रौद्योगिकी को स्वीकार कर लिया है। पहले, जहां वे उधारदाताओं से आने वाले किसी व्यक्ति को भौतिक रूप से दस्तावेज़ एकत्र करने के लिए पसंद करते थे, अब उन्हें ऋण के लिए आवेदन करने के लिए अपने दस्तावेज़ ऑनलाइन अपलोड करने में कोई संकोच नहीं होता है।
देश में डिजिटल लेंडिंग के विकास के बारे में श्रीधरन ने कहा कि भारत का लेंडिंग मार्केट 130 लाख करोड़ रुपये का है, जिसमें से 60 लाख करोड़ इंडिविजुअल लेंडिंग है। फिनटेक की उधारी 40-50 हजार करोड़ रुपये है। तो, देश में 130 लाख करोड़ रुपये के उधार कारोबार में से 50 हजार करोड़ की किताब महत्वपूर्ण नहीं है, लेकिन यह अभी भी प्रगति है जब यह सात साल पहले शून्य था। उन्होंने कहा कि पारंपरिक उधारदाताओं को फिनटेक खिलाड़ियों द्वारा नवाचारों को बारीकी से देखना चाहिए क्योंकि उनसे सीखने के लिए बहुत कुछ है।
