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पोर्टफोलियो के नुकसान को ठीक करना स्वाभाविक है, खासकर के साथ एस एंड पी 500 वर्ष के लिए 20% से अधिक नीचे।
लेकिन वर्षों की वृद्धि के बाद भी आपको लाभ हो सकता है, और लाभ आपकी आय के आधार पर 0% कर की दर के लिए योग्य हो सकता है।
वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि यह सीमा आपकी अपेक्षा से अधिक हो सकती है – विवाहित जोड़े के लिए संयुक्त आय के छह आंकड़े भी।
कई निवेशक लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के लिए दो दरों के बारे में सोचते हैं, 15% और 20%, बोर्ड के अध्यक्ष डेल ब्राउन ने समझाया सलेम निवेश सलाहकार विंस्टन-सलेम, उत्तरी कैरोलिना में, जो सीएनबीसी के 2022 . पर छठे स्थान पर है एफए 100 सूची.
लेकिन वास्तव में चार दरें हैं – 0%, 15%, 20% और 23.8%, के साथ 3.8% सरचार्ज अधिक कमाने वालों के लिए। ब्राउन ने कहा, “मेरे पास कम छह-आंकड़ा आय वाले ग्राहक हैं जिन्होंने कोई कर नहीं चुकाया है।”
यहां बताया गया है: दरें “कर योग्य आय” का उपयोग करती हैं, जिसकी गणना आपकी समायोजित सकल आय से मानक या मद में कटौती के अधिक से अधिक घटाकर की जाती है, जो कि आय माइनस तथाकथित “उपरोक्त-लाइन” कटौती है।
2022 के लिए, आप एकल फाइलरों के लिए $41,675 या उससे कम की कर योग्य आय के साथ 0% लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ दर के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं और संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित जोड़ों के लिए $83,350 या उससे कम।
सिक्स-फिगर अर्जक 0% की दर के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं
जबकि $ 100,000 बनाने वाला एक युगल मान सकता है कि वे 0% दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ ब्रैकेट के लिए योग्य नहीं हैं, ब्राउन ने कहा कि निवेशकों को संख्याओं को कम करने की आवश्यकता है।
उदाहरण के लिए, मान लें कि एक सेवानिवृत्त जोड़े के पास कर-मुक्त ब्याज में $30,000, नियमित आय का $25,000 और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ और लाभांश में $75,000 हैं। उनकी सकल आय $100,000 है क्योंकि इसमें कर-मुक्त ब्याज शामिल नहीं है।
$27,000 की मानक कटौती को घटाने के बाद, वे कर योग्य आय में $73,000 के साथ बचे हैं, 0% दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर ब्रैकेट के भीतर 2022 के लिए गिर रहे हैं।
आपकी कमाई का कुछ हिस्सा 0% ब्रैकेट में हो सकता है
ब्राउन ने कहा कि भले ही एक जोड़े की कर योग्य आय $ 83,350 से ऊपर है, फिर भी उनकी कमाई का हिस्सा 0% दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ ब्रैकेट में आ सकता है।
मान लें कि उसी सेवानिवृत्त जोड़े के पास कर-मुक्त ब्याज में $30,000, नियमित आय का $25,000 और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ और लाभांश में $100,000 थे।
इस मामले में, उनकी सकल आय $125,000 है और कर योग्य आय $98,000 है। चूंकि $27,000 की मानक कटौती नियमित आय के $25,000 से अधिक है, $98,000 पूरी तरह से दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ और लाभांश है।
इसका मतलब है कि $ 83,350 पर 0% की दर से कर लगाया जाता है और युगल को शेष $ 14,650 पर 15% दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर देना पड़ता है।
“यह 0% ब्रैकेट का लाभ है,” ब्राउन ने कहा।
0% ब्रैकेट में ‘टैक्स-गेन हार्वेस्टिंग’ पर विचार करें
जब शेयर बाजार में गिरावट होती है, तो कई निवेशक ध्यान केंद्रित करते हैं टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंगया अन्य लाभों की भरपाई के लिए हानियों का उपयोग करना।
लेकिन अगर आपकी संपत्ति अभी भी पिछले वर्षों से ऊपर है, तो आप कटाई के लाभ का भी पता लगा सकते हैं, कॉरी रॉबिन्सन, उपाध्यक्ष और पोर्टफोलियो प्रबंधक ने कहा टॉम जॉनसन निवेश प्रबंधन ओक्लाहोमा सिटी में, जो एफए 100 सूची में 30 वें स्थान पर है।
“लाभ यह है कि शून्य कर हैं, चाहे वह लाभांश या पूंजीगत लाभ हो” जब तक आप कर योग्य आय सीमा से नीचे हैं, उन्होंने कहा।
यही लाभ लेने की सुंदरता है। आप तुरंत पुनर्निवेश कर सकते हैं।
कोरी रॉबिन्सन
टॉम जॉनसन इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट में उपाध्यक्ष और पोर्टफोलियो प्रबंधक
0% ब्रैकेट में निवेशकों के लिए, भविष्य के मुनाफे पर करों को कम करने का एक मौका है।
चूंकि कर बिक्री पर मूल्य और मूल खरीद मूल्य के बीच के अंतर पर आधारित होते हैं, इसलिए आप लाभदायक संपत्ति को बेच सकते हैं और खरीद मूल्य बढ़ाने के लिए पुनर्खरीद कर सकते हैं।
“यह लाभ लेने की सुंदरता है: आप तुरंत पुनर्निवेश कर सकते हैं,” रॉबिन्सन ने कहा, यह समझाते हुए कि निवेशकों को तथाकथित के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है धुलाई बिक्री नियम.
उन्होंने कहा कि हालांकि वॉश सेल नियम नुकसान को रोकता है यदि आप बिक्री से पहले या बाद में 30-दिन की खिड़की के भीतर “काफी समान” संपत्ति खरीदते हैं, तो वही नियम लाभ पर लागू नहीं होता है, उन्होंने कहा।
कम आय वाले वर्षों के दौरान फसल की कटाई का लाभ
ब्राउन ने कहा कि चाहे आप आय के लिए संपत्ति बेच रहे हों या लंबी अवधि की कर रणनीति का लाभ उठा रहे हों, कम कमाई वाले वर्षों के दौरान लाभ प्राप्त करने के अवसर हो सकते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आप सेवानिवृत्त होते हैं तो आय में अंतर हो सकता है, लेकिन सामाजिक सुरक्षा, पेंशन या प्रीटैक्स सेवानिवृत्ति खातों से निकासी तुरंत प्राप्त नहीं होती है, उन्होंने कहा।
ब्राउन ने कहा कि अस्थायी नौकरी छूटने के साथ एक वर्ष के दौरान आपकी कर योग्य आय भी कम हो सकती है।
“सबसे महत्वपूर्ण बात समय है,” रॉबिन्सन ने कहा, यह बताते हुए कि लाभ की कटाई के प्रयास से पहले अपनी कर योग्य आय का अनुमान लगाना कितना महत्वपूर्ण है।
