कैथरीन मैक्वीन | पल | गेटी इमेजेज
जब कोई चैरिटी आपके दिल की धड़कन खींचती है तो नकद हस्तांतरण करना आसान होता है। लेकिन वित्तीय विशेषज्ञों का कहना है कि अन्य रणनीतियां एक बड़ा टैक्स ब्रेक प्रदान कर सकती हैं।
आर्थिक अनिश्चितता के बावजूद, लगभग 70% अमेरिकियों ने 2022 में पिछले वर्ष की तरह दान के लिए समान राशि दान करने की योजना बनाई है, a . के अनुसार आधुनिक अध्ययन एडवर्ड जोन्स से।
सेंट लुइस में गेटवे वेल्थ मैनेजमेंट के संस्थापक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डेविड फोस्टर ने कहा, ज्यादातर लोग सुविधा से नकद देते हैं, लेकिन यह आमतौर पर सबसे अधिक कर-कुशल रणनीति नहीं है।
जब एस एंड पी 500 2022 में 20% से अधिक नीचे है, निवेशकों को अभी भी पिछले वर्षों से अंतर्निहित लाभ हो सकता है, फोस्टर ने समझाया।
आमतौर पर, ब्रोकरेज खाते से लाभप्रद संपत्ति को दान में देना बेहतर होता है क्योंकि आप पूंजीगत लाभ करों का भुगतान करने से बचेंगे, जिसके परिणामस्वरूप संगठन को एक बड़ा उपहार मिलेगा।
बेशक, निर्णय अन्य कारकों और लक्ष्यों पर निर्भर करता है, जैसे परिवार के सदस्यों के साथ धन पारित करने की इच्छा, फोस्टर ने कहा।
आम तौर पर, दो रणनीतियाँ “अधिकांश लोगों” के लिए काम करती हैं, उन्होंने कहा।
डोनर-एडेड फंड भविष्य के उपहारों के लिए एक खाते में एक अग्रिम दान का लाभ उठाते हैं, और योग्य धर्मार्थ वितरण एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते से चैरिटी के लिए सीधे हस्तांतरण का उपयोग करते हैं।
यहां यह पता लगाने का तरीका बताया गया है कि आपके लिए कौन सा सही है।
यदि आप 70½ या उससे अधिक उम्र के हैं तो ‘देने का पहला स्रोत’
अपेक्षाकृत कम परिस्थितियाँ ऐसी होती हैं जहाँ यह देने का पहला स्रोत नहीं होगा यदि आप 70½ या उससे अधिक उम्र के हैं।
डेविड फोस्टर
गेटवे वेल्थ मैनेजमेंट के संस्थापक
फोस्टर ने कहा कि इसका उद्देश्य आपके प्री-टैक्स आईआरए से बिना लेवी के पैसा निकालना और सीधे एक चैरिटी को पैसा भेजना है। यह कदम समायोजित सकल आय को कम करता है, न कि उन फाइलरों के लिए धर्मार्थ कटौती प्रदान करता है जो आइटम करते हैं।
“ऐसी अपेक्षाकृत कम परिस्थितियाँ हैं जहाँ यह देने का पहला स्रोत नहीं होगा यदि आप 70½ या उससे अधिक उम्र के हैं,” उन्होंने कहा।
डोनर-एडेड फंड आपके देने को ‘सरल’ कर सकते हैं
एक अन्य लोकप्रिय रणनीति, डोनर-एडेड फंड्स, एक चैरिटेबल चेकबुक की तरह काम करती है।
डोनर-एडेड फंड में एसेट ट्रांसफर करने के बाद, अगर आप कटौतियों को आइटम करते हैं, और आप खाते से भविष्य में उपहार बनाने में सक्षम हैं, तो आप एक अपफ्रंट राइट-ऑफ का दावा कर सकते हैं।
फोस्टर ने कहा, “यह आपके देने को बहुत आसान बना सकता है, खासकर यदि आप कई दान के लिए पैसा दान कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, अलग-अलग रिपोर्टिंग वाले एक दर्जन संगठनों को देने के बजाय, ट्रैक करने के लिए केवल एक ही है, उन्होंने कहा।
2022 के लिए, एकल फाइलरों के लिए मानक कटौती $12,950 और संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित जोड़ों के लिए $25,900 है, जिसका अर्थ है कि आप धर्मार्थ उपहारों के लिए कर लाभ तब तक नहीं देखेंगे जब तक कि आपकी कुल मद में कटौती इन राशियों से अधिक न हो।
हालांकि, कैलिफोर्निया के सांता मोनिका में कैपिटल इंटेलिजेंस एसोसिएट्स के एक सीएएफपी और मालिक मिशेल क्रॉस ने कहा, एक साथ कई वर्षों तक “दानों को इकट्ठा करके” इन सीमाओं को पार करना आसान हो सकता है।
उन्होंने कहा कि आप अभी डोनर-एडेड फंड में अधिक ट्रांसफर करके और बाद में पैसे के लिए सबसे अच्छे कारणों का चयन करके धर्मार्थ कटौती का दावा कर सकते हैं।
