अधिकांश बड़े बैंकों ने मार्च 2022 को समाप्त तिमाही के लिए क्रमिक आधार पर ताजा खराब ऋणों में वृद्धि दर्ज की। 17 बैंकों के एक समूह ने Q4FY22 में 53,512 करोड़ रुपये की गिरावट दर्ज की, जो वित्त वर्ष 22 की तीसरी तिमाही की तुलना में 28% अधिक है। हालांकि प्रवृत्ति आंशिक रूप से ढेलेदार के लिए जिम्मेदार है फ्यूचर रिटेल Q4 के दौरान जोखिम में गिरावट, कृषि, एमएसएमई और खुदरा क्षेत्रों में उच्च तनाव ने बैंकों के खराब ऋण पाई में महत्वपूर्ण योगदान दिया।
जिन उधारदाताओं ने फिसलन में सबसे तेज वृद्धि देखी, वे थे यूको बैंक और पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी), जहां आंकड़े क्रमशः 150% और 138% बढ़े। मार्च तिमाही के दौरान दोनों बैंकों के नए मुख्य कार्याधिकारियों ने कार्यभार संभाला।
पीएनबी का 10,506 करोड़ रुपये का स्लिपेज पूल बड़े बैंकों में सबसे बड़ा था, जिसमें खुदरा, कृषि और सूक्ष्म और लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) क्षेत्रों में तनाव फैला हुआ था। 2,871 करोड़ रुपये के एमएसएमई स्लिपेज में से, 838 करोड़ रुपये उन उधारकर्ताओं से थे जिन्होंने आपातकालीन क्रेडिट लाइन गारंटी योजना के तहत धन का लाभ उठाया था।
आने वाली तिमाहियों में, पीएनबी को उम्मीद है कि छोटे खातों से फिसलन जारी रहेगी। एके गोयल, एमडी और सीईओ, ने परिणाम के बाद निवेशक कॉल में कहा कि बैंक का एसएमए 2 पोर्टफोलियो 5 करोड़ रुपये या उससे अधिक के खातों में 120 करोड़ रुपये है, जो दिसंबर 2021 में 3,000 करोड़ रुपये से कम है। “लेकिन निश्चित रूप से, फिसलन हो सकती है कुछ छोटे खाते से हो, इसलिए हम अपनी निगरानी के साथ-साथ संग्रह प्रणाली को भी मजबूत करेंगे, ”गोयल ने कहा।
एमएसएमई खंड में तनाव ने बैंकों को विशेष रूप से वित्त वर्ष 22 के दौरान चोट पहुंचाई, कोविद की दूसरी लहर के कहर से वे अपंग हो गए। वीएस खिची, कार्यकारी निदेशक, बैंक ऑफ बड़ौदा (बीओबी) ने विश्लेषकों को बताया कि छोटे उद्यमों को बोर्ड भर में कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है। “मैं सिर्फ इतना कहूंगा कि उस समय अधिकांश एमएसएमई क्षेत्र दबाव में था और हमने इस पूरे वित्तीय वर्ष में लगभग 3,000 करोड़ रुपये की गिरावट देखी है, लेकिन स्थिति कम होती जा रही है और अब बहुत बेहतर है, ”खिची ने कहा।
बढ़ती फिसलन के बावजूद, विश्लेषक इस तथ्य से उत्साहित हैं कि बैंकों की वसूली में सुधार हो रहा है। एमके ग्लोबल फाइनेंशियल सर्विसेज BoB पर हाल की एक रिपोर्ट में देखा गया है कि बैंक में ताजा फिसलन 5,800 करोड़ रुपये से अधिक थी, जबकि 3.2% ऋण, उच्च वसूली और राइट-ऑफ के कारण सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (NPA) में 64-बीपीएस की कमी आई। ) अनुपात 6.6%। बैंक का SMA-1 और 2 पूल भी Q3 में 1.1% से घटकर 0.4% हो गया।
साथ ही, बैंकों के परिसंपत्ति गुणवत्ता अनुपात में सुधार से पुनर्गठित खुदरा और एमएसएमई खातों में बढ़ते दबाव को पर्याप्त रूप से प्रतिबिंबित नहीं किया जा सकता है। हाल की एक रिपोर्ट में, फिच के विश्लेषकों ने लिखा, “हमारा मानना है कि खुदरा ऋणों में पर्याप्त वृद्धि और सूक्ष्म और मध्यम आकार के उद्यमों (MSMEs) और कमजोर कॉर्पोरेट क्षेत्रों के जोखिम ने जोखिम पैदा किया है जो नियामक के कारण बिगड़ा हुआ ऋण अनुपात में सुधार नहीं कर रहे हैं। सहनशीलता।”
सुरक्षित ऋणों के उच्च हिस्से के कारण खुदरा ऋणों में जोखिम कम होता है, लेकिन असुरक्षित ऋणों के अधिक जोखिम वाले बैंकों, स्वरोजगार और कम आय वाले उधारकर्ताओं को ऋण चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है, एजेंसी के अनुसार, जो एमएसएमई को सबसे कमजोर मानती है। खंड।
