एचडीएफसी का विलय के साथ एचडीएफसी बैंक अंतत: घोषित कर दिया गया है। एचडीएफसी लिमिटेड के वाइस चेयरमैन और सीईओ, केकी मिस्त्री, मालिनी भूप्टा से कहते हैं कि उन्हें बैंक की किसी भी तरह से मदद करने में खुशी होगी और वह अपने परिवार के साथ बंधने के लिए समय निकालेंगे। मिस्त्री को अपने अनुभवों पर एक किताब लिखने की भी उम्मीद है। संपादित अंश:
इस विलय में इतना समय क्यों लगा?
सीआरआर, एसएलआर जैसे बैंक होने और प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र को उधार देने की आवश्यकता से जुड़ी कुछ नियामक लागतें हैं। ये लागत साल पहले 30% से अधिक हुआ करती थी लेकिन अब 22% हो गई है। साथ ही, आज सीआरआर और एसएलआर निवेश पर रिटर्न फंड की लागत से कम नहीं है, इसलिए नेगेटिव कैरी चला गया है।
पहले, विनियमों में हमें कुछ साल पहले इतनी तरलता रखने की आवश्यकता नहीं थी, अब हमारे पास लगभग 50,000 करोड़ रुपये की तरलता है। समय के साथ-साथ बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों के लिए विनियमों में एकरूपता आई है। नियामक हमें सीआरआर, एसएलआर प्रदान किए बिना और प्राथमिकता वाले क्षेत्र को उधार देने के लिए आवंटित किए बिना 7 साल से अधिक के बांड जुटाने की अनुमति देता है।
2014 में विलय की बात जोरों पर थी तो फिर ऐसा क्यों नहीं हुआ?
विलय तब नहीं हुआ था क्योंकि नियामक लागत – सीआरआर और एसएलआर आवश्यकताएं – अधिक थीं और ब्याज दरें भी। इसके अलावा इंफ्रास्ट्रक्चर बॉन्ड के लिए कोई नियामक छूट नहीं थी। जब हमने लागतों का विश्लेषण किया, तो हमें लगा कि यह फायदेमंद नहीं है।
कोई भी विलय लोगों के लिए कुछ हद तक अनिश्चितता पैदा करता है। यह विलय कैसे आसान होगा, इस पर आपका क्या विचार है?
तीन कारणों से एकीकरण बहुत आसान होगा। प्रत्येक व्यक्ति की भूमिका पर चर्चा की गई है और एचडीएफसी का प्रत्येक कर्मचारी बैंक में फिट होगा क्योंकि बैंक के पास बंधक उत्पाद नहीं है। बैंक अपने आवास ऋण को बढ़ाना चाहता है; आज वे बैंक की बैलेंस-शीट में केवल 11% खाते हैं जबकि अधिकांश अन्य के लिए, यह 30% से ऊपर है। होम लोन पोर्टफोलियो को बढ़ाने के लिए बैंक को एचडीएफसी के कर्मचारियों की जरूरत होगी, हम विशेषज्ञता लेकर आए हैं। हमारा लागत-आय अनुपात 8.1% एशिया में कहीं भी वित्तीय सेवा क्षेत्र में सबसे कम है और इससे बैंक को लाभ होगा। हमें बड़े वितरण प्लेटफॉर्म और बैंक को मिलने वाली निधियों की कम लागत से लाभ होगा। एचडीएफसी के हर एक कर्मचारी को बैंक द्वारा समाहित किया जाएगा।
एचडीएफसी की शाखाओं का क्या होता है?
समय के साथ विलय पूरा होने पर वे बैंक शाखा बन जाएंगे और पूर्ण पैमाने पर बैंकिंग सेवाएं प्रदान करेंगे।
आपने पहले उल्लेख किया था कि ब्याज दरें पूर्व-कोविड स्तरों पर वापस नहीं जाएंगी। तुमने ऐसा क्यों कहा?
मेरे ऐसा कहने का कारण यह है कि मुझे नहीं लगता कि दर चक्र इतना नाटकीय रूप से बदलने वाला है कि दरें पूर्व-कोविड स्तरों पर वापस चली जाएंगी। मुद्रास्फीति लगभग 4.5% है और भले ही आप तेल की ऊंची कीमतों को मान लें कि 4.5% 5.3-5.4% हो सकता है और मेरे विचार से दरों में कोई तेज वृद्धि की गारंटी नहीं होगी। आप भारत की तुलना अमेरिका से नहीं कर सकते क्योंकि उनकी महंगाई भारत से काफी कम है। इसलिए, जब अमेरिका में 7.5% मुद्रास्फीति है, तो उन्हें मुद्रास्फीति को कम करने के लिए आक्रामक तरीके से उपाय खोजने होंगे जो वे ब्याज दरों में वृद्धि करके कर सकते हैं। भारत में हमें ऐसा करने की जरूरत नहीं है। भी, भारतीय रिजर्व बैंककी नीतियां विकास की समर्थक रही हैं, जिससे नौकरियों का सृजन होगा और यह हमारी जैसी अर्थव्यवस्था के लिए महत्वपूर्ण है।
एक कार्यकारी भूमिका से हटने के बारे में आप कैसा महसूस करते हैं, यह देखते हुए कि यह बैंक के लिए सबसे रोमांचक समय हो सकता है?
उम्र के संबंध में नियामक मुद्दे हैं। आरबीआई की चीजों की योजना में, यदि आप 70 वर्ष की आयु के हैं तो आप किसी बैंक में कार्यकारी नहीं हो सकते हैं। मैं साढ़े 67 का हूं, यह प्रक्रिया समाप्त होने तक मैं 69 वर्ष का हो जाऊंगा। इसलिए एक वर्ष के लिए, सब कुछ बाधित करने का तार्किक अर्थ नहीं है। यह कहते हुए कि, यदि बैंक को मुझसे सलाह या परामर्श की आवश्यकता होती है, तो मुझे इस प्रक्रिया में उनकी मदद करने और मार्गदर्शन करने में खुशी और सम्मान मिलेगा।
यह विलय दशकों से पक रहा है और अब जब यह खत्म हो गया है, तो आप इसके बारे में कैसा महसूस करते हैं?
दिन के अंत में एक अंतिम समाधान होना चाहिए क्योंकि आपके पास वित्तीय सेवा व्यवसाय में दो संस्थाएं नहीं हो सकती हैं – एक आवास कर रही है और दूसरी आवास के अलावा अन्य सब कुछ कर रही है। जैसे-जैसे लोग बदलते हैं और बड़े लोग बाहर जाते हैं, तो बेहतर है कि सब कुछ एक ही छत के नीचे हो। दिन के अंत में लाभार्थी कौन है? यह ग्राहक है।
एक बार मेगा मर्जर हो जाने और धूल-धूसरित हो जाने के बाद आप अपने समय का क्या करेंगे?
मेरे पास कंपनियों से और सलाहकार और गैर-कार्यकारी बोर्ड भूमिकाओं के लिए पर्याप्त प्रस्ताव हैं। मैं कहूंगा कि यह कुछ ऐसा था जिसे होते हुए देखना पसंद करेंगे। पहले मैं अपने परिवार के साथ पर्याप्त समय नहीं बिता पाता था। ईमानदारी से कहूं तो परिवार के साथ क्वालिटी टाइम बिताने का समय कोविड के दौरान था क्योंकि पहले दो महीनों में हम बाहर कदम नहीं रख सकते थे। उस दौरान, हर शाम 8 बजे, मेरी पत्नी, मेरी बेटी और मैं बैठकर शराब पीते थे; बंधन, जो इतना महत्वपूर्ण है, मैंने कोविड के दौरान बड़े पैमाने पर अनुभव किया। विडंबना यह है कि कोविड के बाद भी यह सिलसिला जारी है। मैं परिवार के साथ बैठने के लिए रात 8 बजे तक घर आने की कोशिश करता हूं।
अब आपकी बकेट लिस्ट में ऐसा क्या है जिसके लिए आपके पास कुछ समय हो सकता है?
मैं अपने अनुभवों पर एक किताब लिखना चाहता हूं और व्यापार पर सलाह साझा करना चाहता हूं। मुझे मानव स्वभाव को समझना अच्छा लगता है और मैं इस पर लिखना चाहूंगा कि क्या करना चाहिए। मेरा मानना है कि जितना हो सके कम बोलना चाहिए और ज्यादा सुनना चाहिए। दिलचस्प बात यह है कि मुझे क्रिकेट से प्यार है और मैं इसके और खिलाड़ियों को लेकर बहुत जुनूनी हूं। प्री-कोविड मैं आईपीएल मैचों को रिकॉर्ड करता था और बाद में देखता था। जब हम ऑस्ट्रेलिया और न्यूजीलैंड में खेले तो मैं सुबह साढ़े तीन बजे मैच देखने के लिए जल्दी उठ जाता था।
आपका पसंदीदा क्रिकेटर कौन है?
सुनील गावस्कर पसंदीदा थे और सचिन तेंडुलकर एक बड़ा पसंदीदा था। सचिन के क्रिकेट छोड़ने के बाद किसी तरह क्रिकेट के प्रति रुचि का स्तर कम हुआ। लेकिन मुझे अभी भी खेल से प्यार है।
आप प्रबंधन सलाह का एक अंश क्या देना चाहेंगे?
कभी भी अपनी महत्वाकांक्षा को मत छोड़ो। हमेशा ऊंचा लक्ष्य रखें और प्रयास करते रहें। असफलताएं मिलेंगी लेकिन उनसे निराश न हों। प्रयास करते रहें और आप तब तक सफल होंगे जब तक आपके पास उच्चतम स्तर की सत्यनिष्ठा और प्रयास है। दूसरी बात मैं कहूंगा कि जीवन में कभी भी शॉर्टकट न लें क्योंकि वे आपदा के लिए एक नुस्खा हो सकते हैं।
