जर्मन ऑनलाइन बैंक N26 का लोगो स्मार्टफोन पर प्रदर्शित होता है।
थॉमस ट्रुश्चल | गेटी इमेज के माध्यम से फोटोथेक
जर्मन मोबाइल बैंक N26 ने मंगलवार को अपने प्लेटफॉर्म के उपयोग में वृद्धि के साथ वार्षिक राजस्व में तेज वृद्धि की सूचना दी, हालांकि नियामक अनुपालन पर खर्च में वृद्धि के बाद नुकसान भी अधिक हो गया।
N26 का शुद्ध राजस्व 31 दिसंबर, 2021 को समाप्त वर्ष में 67% बढ़कर 120.3 मिलियन यूरो ($116.8 मिलियन) हो गया, क्योंकि बैंक को सब्सक्रिप्शन में वृद्धि, मजबूत ग्राहक जुड़ाव और उच्च ब्याज दरों से लाभ हुआ। 2020 में, N26 ने 72.1 मिलियन यूरो का राजस्व अर्जित किया।
हालांकि, $9 बिलियन के स्टार्टअप ने पिछले साल पैसा खोना जारी रखा, इसका शुद्ध घाटा 14% चढ़कर 172.4 मिलियन यूरो हो गया। कंपनी द्वारा मंगलवार को जारी वित्तीय आंकड़ों के अनुसार, उस राशि में से, 28.2 मिलियन यूरो N26 के गैर-यूरोपीय संघ के संचालन में घाटे से आए।
N26 यूएस और यूके से हाई-प्रोफाइल निकास के बाद कोर यूरोपीय बाजारों पर अपने संसाधनों को फिर से केंद्रित कर रहा है अपने अमेरिकी परिचालन को बंद कर दिया जनवरी में लेकिन अभी भी ब्राजील में सक्रिय है। बर्लिन स्थित स्टार्टअप पहले यूके से वापस ले लिया गया 2020 में, Brexit का हवाला देते हुए।
पिछले साल, जर्मन वित्तीय निगरानी संस्था BaFin लगाए गए प्रतिबंध N26 के विकास पर “आईटी और आउटसोर्सिंग प्रबंधन के संबंध में जोखिम प्रबंधन में कमियों” को संबोधित करने के उद्देश्य से।
उपायों का मतलब था कि N26 केवल प्रति माह अधिकतम 50,000 नए ग्राहकों को ही शामिल कर सकता था, जो कि 170,000 से बहुत कम था की सूचना दी उस समय साइन अप कर रहे थे। बाफिन ने प्रतिबंधों के कार्यान्वयन की निगरानी के लिए एक विशेष प्रतिनिधि भी नियुक्त किया।
N26 ने 2020 में अपने घाटे को 216.9 मिलियन यूरो से घटाकर 150.7 मिलियन यूरो कर दिया था। लेकिन मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम में कथित कमियों पर नियामकों की दंडात्मक कार्रवाई के बाद, स्टार्टअप ने अपने आंतरिक अनुपालन और धोखाधड़ी नियंत्रण पर खर्च बढ़ा दिया।
इसने समग्र प्रशासनिक लागत में उल्लेखनीय वृद्धि में योगदान दिया, जो 30% बढ़कर 269.8 मिलियन यूरो हो गया। कार्मिक से संबंधित खर्च कुल 102.1 मिलियन यूरो था, जो साल-दर-साल 10.7% था, जबकि सामान्य व्यवस्थापक खर्च 47% बढ़कर 167.7 मिलियन यूरो हो गया।
N26 के मुख्य वित्तीय अधिकारी जान केम्पर ने कहा कि BaFin के प्रतिबंध यथावत हैं, लेकिन उन्होंने इस पर टिप्पणी करने से इनकार कर दिया कि उन्हें कब उन्हें हटाए जाने की उम्मीद है।
N26 को सलाहकारों, आंतरिक संरचनाओं के साथ “नियामक तत्वों पर बार बढ़ाने” के लिए “महत्वपूर्ण राशि” का निवेश करना पड़ा [and] नई प्रणाली” लागू की जा रही है, केम्पर ने एक साक्षात्कार में सीएनबीसी को बताया।
अब तक, ये कदम N26 के मार्जिन में खाने के लिए प्रतीत नहीं होते हैं, हालांकि, केम्पर ने कहा कि “शुद्ध आय मार्जिन वास्तव में साल-दर-साल सही दिशा में बढ़ रहा है।”
N26 जैसे फिनटेक निम्न हैं बढ़ा हुआ दबाव अपराधियों द्वारा अपने प्लेटफार्मों के दुरुपयोग को संबोधित करने के लिए। यूके में, वित्तीय आचरण प्राधिकरण आगाह कुछ चुनौती देने वाले बैंक ग्राहकों को शामिल करते समय वित्तीय अपराध के जोखिम का पर्याप्त रूप से आकलन करने में विफल हो रहे हैं।
इस बीच, उद्यम पूंजीपति अपनी पोर्टफोलियो कंपनियों पर लाभप्रदता की ओर बढ़ने के लिए दबाव डाल रहे हैं क्योंकि आर्थिक दृष्टिकोण अधिक अनिश्चित हो गया है। मई में, Klarna अपने वैश्विक कार्यबल में लगभग 10% की कटौती जबकि कई अन्य टेक फर्मों ने इसी तरह की लागत में कटौती के उपाय किए हैं।
केम्पर ने कहा कि, अभी के लिए, N26 को अपने प्लेटफॉर्म पर उपभोक्ता खर्च में मंदी नहीं दिख रही है और कंपनी का कोई छंटनी करने का इरादा नहीं है। Coatue, Tencent और पीटर थिएल के वेलर वेंचर्स द्वारा समर्थित कंपनी, $900 मिलियन जुटाए पिछले साल 9 अरब डॉलर में फर्म का मूल्यांकन करने वाले धन उगाहने में।
‘सर्दी आ रही है’
केम्पर के अनुसार, हाल ही में सितंबर तक, “उपभोक्ता उपयोग में कोई मंदी नहीं थी”। उन्होंने कहा कि दो साल के लॉकडाउन के बाद, ग्राहक गर्मी की छुट्टियों और बाहर खाने पर खर्च बढ़ा रहे हैं।
हालांकि, उन्होंने आगाह किया कि “सर्दी आ रही है,” यह कहते हुए: “अगर कीमतों में वृद्धि होती है जैसा कि हम इस समय देखते हैं, तो हाँ, इससे उपयोगकर्ता के व्यवहार में एक निश्चित बदलाव आएगा।” किसी भी मामले में, N26 के कार्यकारी को लगता है कि किसी भी संभावित मंदी के तूफान का सामना करने के लिए फर्म का राजस्व मिश्रण काफी विविध है।
अपने घाटे के व्यापक होने के बावजूद, केम्पर ने कहा कि N26 के मार्जिन में सुधार हो रहा था, पूरे यूरोप में अधिक चिपचिपा उपयोगकर्ता आधार और उच्च ब्याज दरों के लिए धन्यवाद।
“जब आप हमारे सबसे परिपक्व बाजार, जर्मनी को देखते हैं, तो हमारे लगभग 50% सक्रिय ग्राहक अब तक वेतनभोगी खाते हैं,” जिसका अर्थ है कि उपयोगकर्ता अपना मासिक वेतन N26 के माध्यम से ले रहे हैं, केम्पर ने कहा। उन्होंने कहा, “जमा और जमा की मात्रा में भारी बदलाव” को चलाने में मदद मिली।
N26 के 2021 के अंत तक 8 मिलियन उपयोगकर्ता थे, जिनमें से 3.7 मिलियन “राजस्व-प्रासंगिक” थे, या फर्म के अनुसार सकारात्मक नकदी प्रवाह में योगदान कर रहे थे। उपयोगकर्ता अपने N26 खाते के लिए भी तेजी से भुगतान कर रहे हैं, बैंक ने 2021 में प्रीमियम ग्राहकों में 60% की वृद्धि की सूचना दी है।
कंपनी ने अपनी शुद्ध ब्याज आय को दोगुना कर दिया – वह राशि जो बैंक जमाकर्ताओं के ब्याज को घटाकर उधार गतिविधियों से अर्जित करते हैं – 29.7 मिलियन यूरो।
जबकि N26 ने अभी खरीद के माध्यम से उधार में वृद्धि की, बाद में ऋण और ओवरड्राफ्ट का भुगतान किया, इसकी ऋण पुस्तिका प्रमुख बैंकों की तुलना में छोटी थी जैसे कि ड्यूश बैंक, केम्पर ने कहा। N26 की शुद्ध ब्याज आय में मुख्य वृद्धि इसकी 6.1 बिलियन यूरो जमा राशि से हुई, जो कि 2021 में साल-दर-साल 52% थी।
N26 नगरपालिका सरकार के बांड जैसे कम जोखिम वाले, ब्याज देने वाले ऋण में निवेश करके अतिरिक्त नकदी को काम में लगा रहा है।
यूरोप फ्लैट की लंबी अवधि से चला गया है – और यहां तक कि नकारात्मक – ब्याज दरों में लाई गई दरों को देखने के लिए सकारात्मक 10 वर्षों में पहली बार क्षेत्र के रूप में केंद्रीय बैंकरों ने बढ़ती मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने की कोशिश की।
“ब्याज वक्र बदल रहा है,” केम्पर ने कहा। “आप इसे 2022 में और भी व्यापक रूप से देखेंगे।”
N26 ने पहले कहा था कि यह “संरचनात्मक रूप से तैयार“2022 के अंत तक एक आईपीओ के लिए। लेकिन केम्पर ने किसी भी निकट-अवधि के फ्लोट की उम्मीदों पर पानी फेरते हुए कहा कि बैंक को सार्वजनिक होने के लिए सभी आवश्यक सामग्री रखने में छह महीने से लेकर 18 महीने तक का समय लग सकता है।
“यह वह वातावरण नहीं है जहाँ आप बाहर जाना चाहते हैं” और शेयर बाजार में सूचीबद्ध करें, उन्होंने कहा, $72 बिलियन लिस्टिंग जर्मन स्पोर्ट्स कार निर्माता की पोर्श पिछला महीना यूरोपीय आईपीओ के लिए अन्यथा अंधकारमय वर्ष था।
