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दूसरी तिमाही के आंकड़ों के अनुसार, कार्यबल में प्रवेश करने वाले सबसे कम उम्र के श्रमिकों – जेन जेड, जिनकी उम्र 10 से 25 के बीच है – ने व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों को नाटकीय रूप से अपनाया। फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स द्वारा जारी किया गया इस सप्ताह।
निवेश फर्म के अनुसार, उस पीढ़ी के स्वामित्व वाले फिडेलिटी आईआरए में 2021 की दूसरी तिमाही में 87% की वृद्धि हुई। मिलेनियल्स, जिनकी उम्र 26 से 41 के बीच है, ने उसी समय अवधि के लिए फिडेलिटी में IRA खातों की संख्या में 24% की वृद्धि देखी।
युवा महिला निवेशकों के बीच आईआरए अपनाने विशेष रूप से मजबूत था, जेन जेड के बीच 92% साल-दर-साल वृद्धि और सहस्राब्दी के बीच 24%।
फिडेलिटी में आईआरए की कुल संख्या पिछले वर्ष की तुलना में दूसरी तिमाही में 10.6% चढ़कर 12.8 मिलियन तक पहुंच गई।
विशेषज्ञों का कहना है कि IRA खोलना स्मार्ट है, लेकिन आप जिस तरह का IRA चुनते हैं वह भी मायने रखता है।
एड स्लॉट, सीपीए और एड स्लॉट एंड कंपनी के संस्थापक ने कहा कि वह हमेशा युवा निवेशकों को रोथ सेवानिवृत्ति खातों की सिफारिश करते हैं।
“युवा लोगों के लिए, यह सिर्फ एक स्लैम डंक है,” स्लॉट ने कहा।
यहाँ पर क्यों।
आईआरए खोलने में ‘दो मिनट लगते हैं’
फिडेलिटी में सेवानिवृत्ति उत्पादों के उपाध्यक्ष रीता असफ के अनुसार, कई वर्षों से युवा निवेशकों के बीच आईआरए अपनाने में वृद्धि मजबूत रही है।
उन्होंने कहा कि एक प्रमुख कारण निवेश संसाधनों तक पहुंच का लोकतंत्रीकरण है।
असफ ने कहा, “ऐप को खोलने और खाते के लिए साइन अप करने में दो मिनट लगते हैं, चाहे आपके पास कोई भी हो।”
“वित्तीय विषयों और बचत तक पहुंच युवा पीढ़ी के लिए पिछली पीढ़ियों की तुलना में बहुत आसान हो गई है,” उसने कहा।
ये खाते केवल युवा, पूर्णकालिक पेशेवर ही नहीं खोल रहे हैं।
सन ग्रुप वेल्थ पार्टनर्स के प्रबंध निदेशक और संस्थापक भागीदार, वित्तीय सलाहकार विनी सन ने कहा कि इस सप्ताह उन्होंने एक 16 वर्षीय लड़की को अपना पहला रोथ इरा स्थापित करने में मदद की, ताकि वह एक कॉफी शॉप में स्कूल के बाद की नौकरी से अपनी कमाई का निवेश कर सके।
शुरुआत करने वाले युवा निवेशकों को सन की सलाह: गोता लगाने से पहले इन खातों के पेशेवरों और विपक्षों के बारे में वास्तव में जानें।
“जब तक आप पूरी तरह से समझ नहीं लेते कि आपने क्या निवेश किया है, तब तक निवेश न करें,” सन ने कहा।
रोथ आईआरए युवा निवेशकों से उत्साह क्यों आकर्षित करते हैं
चुनने के लिए दो प्रकार के IRA हैं: पारंपरिक और Roth IRA खाते।
पारंपरिक आईआरए के साथ, आप प्रीटैक्स पैसे का निवेश करते हैं और आम तौर पर उन योगदानों पर कटौती प्राप्त करते हैं, फिर सेवानिवृत्ति में निकासी पर कर का भुगतान करते हैं।
रोथ आईआरए के साथ, आप सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त निकासी के बदले में पहले से कर चुकाए गए धन का निवेश करते हैं। जब सेवानिवृत्ति में उस पैसे पर जीने का समय आता है, तो आपके पास कर बिल है या नहीं, इससे आपकी जीवनशैली पर बड़ा फर्क पड़ेगा।
“हम निश्चित रूप से पारंपरिक की तुलना में रोथ के आसपास अधिक उत्साह देख रहे हैं,” असफ ने कहा।
फिडेलिटी के आंकड़ों में योगदान के साथ सहस्राब्दी रोथ आईआरए खातों की संख्या इस वर्ष अब तक 7.8% है।
ब्याज का एक प्रमुख कारण रोथ आईआरए द्वारा प्रदान किए जाने वाले कर लाभ हैं।
महत्वपूर्ण बात यह है कि आप बिना किसी दंड या कर के किसी भी समय अपना योगदान वापस लेने में सक्षम हैं।
“आप एक आपात स्थिति के मामले में कवर कर रहे हैं,” असफ ने कहा।
विशेष रूप से, रोथ आईआरए में योगदान करने के योग्य होने के लिए आय सीमाएं हैं, इसलिए यह सोचना महत्वपूर्ण है कि क्या आप अभी या भविष्य में और अधिक कमाएंगे। सेवानिवृत्ति में आपकी कुल आय – साथ ही साथ आप पारंपरिक या रोथ खातों से आहरण कर रहे हैं – यह भी निर्धारित करेगा कि बाद के वर्षों में आपके कर बिल कितने बड़े होंगे।
क्योंकि कई युवा कर्मचारी अपनी कम कमाई के वर्षों में हैं, पारंपरिक पूर्व-कर सेवानिवृत्ति योगदान के लिए कर कटौती प्राप्त करना कम मूल्यवान है, स्लॉट ने कहा। साथ ही, आपको उस पैसे पर बाद में कर देना होगा जब दरें अधिक होने की संभावना होगी।
रोथ के साथ, “आपके पास एक युवा व्यक्ति के रूप में एक डॉलर से निर्माण करने का अवसर है, सभी कर मुक्त,” स्लॉट ने कहा।
‘दिखाओ कि यह पैसा अभी बंद है’
निवेशकों को दंड का सामना करना पड़ सकता है यदि वे अपने निवेश पर कमाई वापस लेते हैं यदि वे पांच साल के निशान को पूरा नहीं करते हैं क्योंकि उन्होंने पहली बार रोथ आईआरए खाते में योगदान दिया था, साथ ही साथ अन्य आवश्यकताएं भी।
सन ने कहा कि वह नए निवेशकों को अवधारणा समझाने के लिए सरल संख्याओं का उपयोग करती है।
अगर वे रोथ आईआरए में $1,000 का निवेश करते हैं, तो वे उन योगदानों को वापस लेने में सक्षम होंगे। लेकिन उस निवेश पर जमा कोई भी पैसा बिना जुर्माने के नहीं निकाला जा सकता है। इसलिए यदि शेष राशि बढ़कर $1,200 हो जाती है, तो वे अतिरिक्त $200 निकालने के लिए अतिरिक्त धन का भुगतान कर सकते हैं।
“वे बहुत ही कम बातचीत में तरलता और लंबी अवधि के निवेश की अवधारणा सीख रहे हैं,” सन ने कहा।
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स्टीव कुराशिमा, सीपीए और लॉस एंजिल्स टैक्स और अकाउंटिंग फर्म कुराशिमा एंड एसोसिएट्स के मालिक ने कहा कि वह अपने व्यवसाय के मालिक ग्राहकों को प्रोत्साहित करते हैं जो अपने बच्चों को आईआरए खाते खोलने के लिए नियुक्त करते हैं।
कुराशिमा ने कहा, “यह माता-पिता को बच्चों में निवेश और सेवानिवृत्ति की मानसिकता पैदा करने का अवसर देता है।”
आदर्श रूप से, युवा निवेशकों को फंड को लंबी अवधि के निवेश के रूप में सोचना चाहिए।
“मैं उन्हें बताता हूं कि आप यह दिखावा करना चाहते हैं कि यह पैसा तब तक बंद है जब तक आप 59½ और उससे आगे नहीं हो जाते,” सन ने कहा।
401 (के) मैच की पेशकश की? इसे प्राथमिकता दें
आईआरए में निवेश करने से पहले, अपनी पूरी वित्तीय तस्वीर देखें, विशेषज्ञ सलाह देते हैं।
“यदि आपके पास कंपनी मैच के साथ 401 (के) तक पहुंच है, तो आईआरए में निवेश करने से पहले अपनी कंपनी मैच तक बचाने की कोशिश करें”, असफ ने कहा।
“यदि आप उस तक बचत नहीं करते हैं, तो आप टेबल पर मुफ्त पैसे छोड़ रहे हैं,” उसने कहा।
फिडेलिटी आमतौर पर काम करने वाले पेशेवरों को सेवानिवृत्ति के लिए कंपनी मैच सहित अपनी आय का 15% अलग रखने की सलाह देती है।
बेशक, यह एक उच्च लक्ष्य की तरह लग सकता है यदि आप अभी शुरुआत कर रहे हैं या बढ़ती कीमतों से चुटकी महसूस कर रहे हैं, असफ ने कहा। लेकिन अगर आपको अभी निवेश करने के लिए अतिरिक्त पैसा मिल सकता है, तो आपको खुशी होगी कि आपने बाद में किया।
यदि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि नहीं है, तो आप पहले उसे प्राथमिकता देना चाह सकते हैं, असफ ने कहा, इसलिए अप्रत्याशित जरूरत पड़ने पर आपको अपने सेवानिवृत्ति कोष पर छापा मारने का लालच नहीं होगा।
